О взятии ипотеки: как оформить и получить, подробности, что нужно на квартиру

О взятии ипотеки: как оформить и получить, подробности, что нужно на квартиру

Порядок оформления квартиры в ипотеку

Ипотека – довольно сложный процесс для неподготовленного человека. Однако в законодательстве практически поэтапно расписана вся процедура взятия жилья с использованием целевого кредита. И если делать все по порядку, не торопясь и выполняя действия в соответствии с нормой, то никаких сложностей возникнуть не должно.

Выбор банка и подходящей ипотечной программы

Сам процесс приобретения жилья с помощью ипотеки начинается с выбора подходящего банковского учреждения. В настоящее время «разброс» процентных ставок и других условий жилищного кредитования довольно высок, и есть из чего выбрать даже в небольших городах. Более того, действуют различные федеральные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых льготных условиях, например:

  • ипотека с господдержкой делает возможным приобретение квартиры в новостройке с частичным погашением процентов государством (т. е. кредит обходится значительно дешевле);
  • программа для молодых семей позволяет взять кредит на льготных условиях со сниженными процентами и уменьшенным размером первоначального взноса;
  • воспользовавшись военной ипотекой, можно вообще забыть на время службы о части платежей, так как их будет выплачивать банку Минобороны;
  • материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для закрытия действующих обязательств;
  • государственная субсидия, выдаваемая семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, способна «покрыть» до 75% от стоимости новой квартиры.

Помимо этого, можно воспользоваться специальными предложениями банков, например:

  • Дельта Капитал готов давать кредит под первоначальный взнос со ставкой чуть выше ипотечной;
  • Уралсиб предлагает специальный вклад с доначислением средств от государства для формирования средств на уплату первоначального взноса.

Эксперты советуют подавать заявки на ипотеку сразу в несколько банков. В отличие от попыток взять несколько потребительских кредитов, заявки на ипотеку не портят кредитную историю: банки понимают, что человек вряд ли собирается оформить несколько жилищных займов, а массовую рассылку заявок делает для выбора между несколькими предложениями. Не рекомендуется дублировать заявки – обычно банки относятся к подобным явлениям с предубеждением. Если по анкете нет ответа, лучше позвонить и уточнить, а не направлять ее повторно.

Какие параметры кредита проанализировать

Как правило, лучше разослать несколько заявок в разные банки (эффективнее это сделать в режиме онлайн, чем лично посещать каждый офис), получить одобрения и проанализировать предложения по следующим параметрам:

  • размер процентной ставки – чем ниже, тем лучше, как правило, она будет находиться в диапазоне от 10 до 15%;
  • продолжительность кредитования – ипотеку более чем на 20 лет оформлять не стоит, так как длительный срок мало влияет на размер ежемесячного платежа, а вот размер переплаты растет;
  • общая одобренная сумма ипотеки – она высчитывается для каждого клиента индивидуально;
  • размер переплаты;
  • валюта кредита (лучше оформлять заем в той валюте, в которой получаете заработную плату, не стоит уповать на низкие проценты по валютной ипотеке, 2014 год это хорошо показал);
  • требуются ли обеспечение и поручительство;
  • условия передачи жилья в залог;
  • размер страховки на жилье (это обязательно, а вот жизнь и здоровье можно и не страховать);
  • параметры выдачи кредита – на руки, перечислением на счет или на карту;
  • условия досрочного погашения.

Не стоит слепо доверять тем параметрам кредита, которые прописаны в банковской рекламе или на официальных сайтах: для каждого заявителя банки обычно устанавливают индивидуальные условия, определенные в процессе скоринга и проверки документов.

Также при выборе банка обязательно обратите внимание на то, как вы будете оплачивать кредит. Если банк находится на другом конце города, а для погашения ипотеки обязательно нужно являться в офис, то этот вариант малопривлекателен. Самый лучший и удобный способ погашения долга – в режиме онлайн. Так можно посмотреть и другие параметры кредита не выходя из дома. Идеально, если можно будет даже погашать досрочно через интернет-банк. Например, Сбербанк недавно реализовал такую функцию.

Что проверить при выборе жилья

После того, как определились с выбором банка и подходящей ипотечной программой, можно приступать к поиску жилья. Обычно одобрение действует 2-3 месяца, лучше уточнить этот момент, чтобы не пропустить последний день активности заявки.

  • подходит ли квартира или дом под требования банка – например, по программе господдержки можно покупать только новостройки;
  • кто является хозяином и как давно он владеет жильем – например, если он вступил в наследование совсем недавно, то его право собственности могут оспорить в течение полугода, так что лучше подстраховаться;
  • имеются ли в числе собственников дети – тогда попросите их продемонстрировать разрешение на сделку от органов опеки;
  • имеются ли за квартирой долги по квартплате – просите справки из управляющей компании;
  • чтобы убедиться, что квартира не обременена и не заложена, запросите соответствующую справку в Росреестре;
  • проверьте на сайте местного суда через «Поиск», не является ли квартира предметом судебного спора;
  • обязательно сверьте реальную планировку с указанной в техпаспорте – иначе придется узаконивать все переделки или возвращать к исходному виду за свой счет;
  • проверьте, кто именно является собственником, и согласны ли они все на продажу квартиры, – иначе можно попасть в неприятную ситуацию, когда кто-нибудь из владельцев не даст согласия на проведение сделки;
  • если квартиру продает посредник, проверьте его доверенность – не вышел ли срок, какими полномочиями он обладает и т. д. – и все-таки свяжитесь с владельцем и убедитесь, что он согласен продавать.

Естественно, нужно обратить внимание и на такие параметры квартиры, как ее площадь, этажность, планировка, окружающая инфраструктура и т. д. – но мы здесь говорим о юридической чистоте сделки.

Необходимые документы

Для подачи заявки

По сути порядок оформления жилищного кредита предполагает сдачу документов два раза: для оценки кредитоспособности заемщика и для проверки самой продаваемой квартиры (т. е. банковского залога).

  • личный паспорт;
  • любой второй документ;
  • военный билет (если есть);
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы о количестве детей и других иждивенцев на обеспечении (например, родителей-инвалидов);
  • копию трудовой книжки или копию трудового договора (оба документа должны быть заверены на предприятии);
  • справку о доходах (нужна не всем, зарплатным клиентам Сбербанка, к примеру, оба последних документа не нужны) или выписку со счета (обязательно должны быть видны коды прихода денег);
  • другие подтверждающие доход документы (например, декларацию о доходах, справку со второго места работы, договор аренды имущества, принадлежащего потенциальному заемщику и т. д.).

Супруг или супруга заемщика обязательно входят в число основных кредитуемых вне зависимости от уровня дохода и возраста. А вот остальных поручителей можно привлекать по желанию.

Для проверки недвижимости

Так как ипотечная квартира обязательно становится предметом залога, в схему кредитования обязательно включается этап ее проверки. Банк должен убедиться, что квартира является юридически чистой и ликвидной. Большинство документов придется просить у владельца (продавца), но некоторые можно получить и самим. Итак, для проверки объекта недвижимости понадобятся:

  • паспорт продавца (либо доверенность и паспорт представителя);
  • свидетельство о праве собственности или справка из Росреестра;
  • правоустанавливающая документация (договор, справка, свидетельство, акт и т. п.);
  • техническая документация – кадастровый, технический паспорт, экспликация, разрешение на перепланировку и т. д.;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца на сделку;
  • письменное согласие остальных собственников;
  • расширенная справка из жилконторы с перечислением всех прописанных;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на квартире (действительна 2 недели, заказывать нужно в последнюю очередь).

Обязательно потребуется оценка имущества. Ее должен делать независимый оценщик. Этот документ нужен, чтобы подтвердить, что продажа состоялась по адекватной цене, для определения залоговой стоимости квартиры и для расчета суммы страховки.

Возможно, исходя из ситуации, банк запросит что-либо еще. Проверка документации занимает от 3 до 5 дней, так что надо попросить продавца подождать. При положительном решении можно переходить непосредственно к составлению и подписанию договора.

Особенности заключения кредитного договора

Нередко стороны перед заключением договора включают в алгоритм действий составление предварительного договора. Это делается для того, чтобы и продавец, и покупатель не отказались на каком-либо этапе от совершения сделки.

Предварительный договор не является соглашением о купле-продаже квартиры, он является документом, который обязывает стороны совершить эту сделку в будущем. При этом в некоторых ситуациях без него не обойтись. Например, если продавцу нужен авансовый платеж для погашения ипотеки и вывода квартиры из-под обременения.

В предварительный договор купли-продажи квартиры обязательно включается положение о штрафных санкциях для сторон:

  • если покупатель отказывается от сделки, он теряет залог;
  • если продавец решает не исполнять свои обязательства, он возвращает залог в двойном размере.

Таким образом, происходит «закрепление» сторон, и никто из них без последствий не может отменить сделку. Тем более, что авансовыми платежами порой проходят довольно крупные суммы. Стандартный размер залога – 50-100 тысяч рублей, но иногда передают и больше – в зависимости от ситуации.

При передаче денег обязательно составляется расписка, если при этом присутствовали свидетели, они тоже должны поставить свою подпись на документе, удостоверяя, что все прошло законно.

Такой договор заключается обычно еще до непосредственного оформления ипотеки. После того, как банк одобрил сделку, наступает этап составления стандартного договора. Его можно составить и самим, но так как в здешнем случае присутствуют ипотека и закладная, лучше довериться специалисту – юристу, нотариусу или работнику банка.

В договор включаются следующие положения:

  • сведения об участниках «мероприятия»;
  • данные о квартире;
  • сумма договора;
  • права и обязанности сторон;
  • схема расчета (расписывается довольно подробно, учитываются уже уплаченные средства);
  • алгоритм разрешения споров.

В конце ставятся дата и подпись. Договор с закладной составляется в трех экземплярах: еще один передается банку как залогодержателю.

Регистрация сделки и оформление ипотеки

После того, как договор составлен, необходимо подготовить копии всех документов, упомянутых в нем, и обратиться в одну из следующих организаций для его регистрации:

  • непосредственно в Регпалату;
  • в многофункциональный центр (т. н. единое окно);
  • через сайт предоставления госуслуг (при наличии у всех собственников электронной подписи).

Как правило, чаще всего выбирается второй вариант – как самый быстрый, удобный и понятный.
Подписание договора происходит при непосредственной сдаче документов. Процедура достаточно проста. Главное, не забыть забрать у регистратора расписку в получении документов.

С 2016 года выдачу свидетельств упразднили. Поэтому при взятии документов назад такой бумаги больше не будет. Чтобы подтвердить, что сделка состоялась, необходимо обратиться в Росреестр за выдачей соответствующей справки.

Вместе с ней и подписанным договором стороны должны подойти в банк. Дальнейшая схема действий такова:

  • заемщик оформляет ипотеку, подписывая нужные бумаги и оформляя страховку;
  • средства перечисляются непосредственно на счет или карточку продавца;
  • сторонам выдаются платежные поручения, подтверждающие совершение операции;
  • продавец оформляет расписку, что получил от покупателя все деньги (она впоследствии пригодится для налогового вычета).

На этом процедура покупки квартиры с использованием ипотечного кредита завершается.

Пошаговый алгоритм

Чтобы исключить все вопросы и наглядно показать, как реализуется весь процесс покупки жилья с использованием ипотечных схем, был составлен следующий алгоритм:

  • будущий заемщик выбирает банк и подходящую программу, оставляет заявку и получает одобрение;
  • далее он ищет подходящую квартиру;
  • при согласии продавца подождать составляется предварительный договор купли-продажи с передачей залога и оформлением расписки;
  • в банк сдаются документы для проверки юридической чистоты сделки;
  • при одобрении оформляется основной договор купли-продажи;
  • договор регистрируется в МФЦ или Регпалате;
  • после новый владелец берет в Росреестре справку о том, что он является собственником помещения;
  • стороны обращаются в банк, демонстрируют договор и полученную справку;
  • продавец получает деньги, а покупатель заключает с банком ипотечный договор.

Что нужно для получения ипотеки на квартиру?

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать?

Это первый вопрос, который приходит на ум человеку, намеревающемуся приобрести квартиру с помощью банка.

Для получения ипотеки на квартиру необходимо:

  • Изучить предложения на рынке ипотечного кредитования. Стоит также узнать на работе, осуществляет ли работодатель социальную поддержку сотрудников при решении жилищных вопросов. Некоторые организации, например, ОАО «РЖД» и ОАО «Аэрофлот» предлагают своим сотрудникам субсидирование процентной ставки.
  • Подготовить пакет документов на основании требований выбранного банка.
  • Решить свои финансовые вопросы – удостовериться, что все кредиты погашены и закрыты, нет ли просрочек, при наличии кредитной карты, если она не используется, то лучше ее закрыть за ненадобностью и чтобы снизить кредитную нагрузку. Для оформления ипотеки неплохо будет наличие положительной кредитной истории. За несколько месяцев можно оформить небольшой кредит или карту, тем самым создается образ надежного и ответственного заемщика.
  • Найти риелтора, желательно имеющего опыт работы с ипотечным кредитованием. Не стоит недооценивать роль риелтора, грамотный специалист поможет со сбором документов и подбором необходимого жилья.
  • Изучить рынок недвижимости.

Как оформить ипотечный кредит на квартиру?

Существует ряд обязательных условий, которые выдвигаются банком для возможности оформления ипотеки.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  1. Гражданство РФ. Немногие банки предоставляют такой вид кредитования для иностранцев.
  2. Возраст. Касательно возрастного ценза, то заемщикна должен быть младше 21 года по достижению пенсионного возраста, при условии полного погашения кредита к этому моменту.
  3. Прописка в регионе. Рекомендованное, но не обязательное условие.
  4. Общий трудовой стаж. На последнем месте работы от 6 месяцев и более, общий – не менее 1 года.
  5. Кредитоспособность. Одно из ключевых требований. Заемщик должен иметь официальный, стабильный и достаточно высокий ежемесячный доход.В случае, если у банка возникают сомнения относительно достаточной платежеспособности клиента, то, может быть предложен вариант кредитования с привлечением созаемщиов и поручителей.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Сбор документов является неотъемлемой частью процесса оформления ипотеки и проходит для заемщика в несколько этапов. На первом этапе работы с документами, заемщик подает заявление на ипотеку, сопровожденное требуемые банком определенные документы.

Их перечень необходимо узнать в банке заранее, так как он может несколько отличаться в зависимости от условий программы кредитования.

На этом этапе при подаче заявки и последующего предварительного одобрения запрашиваются стандартный перечень документов:

  1. заявление на получение ипотечного кредита по форме банка;
  2. паспорт;
  3. справка, подтверждающая доходы – 2 НДФЛ;
  4. трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  5. документы на недвижимое имущество заемщика.

Однако, сотрудники банка имеют право вносить коррективы и требовать сбора дополнительных документов:

  1. водительскиеправа;
  2. заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
  3. пенсионное страховое свидетельство;
  4. медицинский страховой полис;
  5. ИНН;
  6. документы об образовании;
  7. свидетельство о заключении брака
  8. свидетельство о расторжении брака;
  9. свидетельство о рождении при наличии ребенка;
  10. военный билет.

Кредитный отдел проводит анализ полученных документов для выяснения финансовых возможностей заявителя. На этом этапе будет предложено кредитное решение, определена сумма, срок возможного кредитования и процентная ставка.

После принятия банком решения, клиент получает на руки официальный ответ с указанием условий ипотечного кредитования. Также помимо названных условий, определяется срок действ данного предложения.

Что делать после одобрения заявления о получении ипотеки на квартиру?

Следующий этапом заемщик, теперь уже обретающий статус покупателя, должен заняться поисками подходящей квартиры и затем обратиться в банк. На этом этапе к оформлению кредитного договора подключается продавец выбранной жилплощади.

Далее для получения окончательного одобрения ипотечного кредита покупатель и продавец собирают и предоставляют в банк новый перечень документов.

В этом случае документы касаются продавца и продаваемой квартиры:

  • документ, подтверждающий право собственности – (Свидетельство о регистрации);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копия паспорта, как продавца, так и супруга;
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги с указанием всех прописанных квартире членов семьи. Выдается сроком на 1 месяц;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Следует помнить, что банк имеет полное право запросить иные документы, если возникнет такая необходимость, для дополнительного подтверждения каких-либо фактов.

Заключение договора – последний этап получения ипотеки на квартиру

После сбора документов потенциальному заемщику остается только ожидать ответа от банка. Окончательное решение принимается кредитным отделом.

Результат: либо одобрение выбранной квартиры с последующим оформлением договора ипотечного кредитования и залога, либо отказ в выдаче кредита на приобретение данной квартиры.

При положительном решении, заемщику предоставляется договор купли-продажи для согласования с продавцом. После согласования, необходимо оговорить дату и время совершения сделки.

В указанный день продавец и покупатель подписывают с банком ряд документов:

  1. Кредитный договор с банком-кредитором;
  2. Соглашение о залоге;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Акт приема-передачи;
  5. Соглашения о страховании жизни покупателя;
  6. Соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества.

Передача денежных средств происходит после подписания и оформления всех бумаг.Их перечисление происходит, как правило, в безналичной форме и зачисляется на счет продавца.

Право собственности переходит к покупателю после получения Свидетельства о регистрации после прохождения процедуры оформления в регистрационной палате, занимающей, как правило, один месяц. До момента окончательного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится в залоге у банка.

Для заемщика это означает, что он не может осуществить продажу, обмен, дарение данной жилплощади, а также производить перепланировку и сдавать в аренду до выполнения своих обязательств по кредитному договору. Однако, ситуации, когда с согласия банка квартира продается, также встречаются на рынке недвижимости.

Окончательно обременение в связи с ипотечным договором снимается после погашения всей задолженности по нему и путем подписания акта исполнения.

Как найти подходящую для ипотеки квартиру?

При выборе жилья, следует учитывать, что банки в большинстве случаев предъявляют достаточно жесткие требования к нему. Это обусловлено тем, что квартира находится в залоге у банка, поэтому в случае необходимости ее реализации, она должна быть ликвидна и через много лет.

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

  • Общее состояние дома, год постройки. Аварийное и ветхое жилье можно не рассматривать, оно однозначно не подходит. Стоит обратить внимание в первую очередь на жилье, построенное не раньше90-х годов. Квартиры в строящихся домах не всегда удачный вариант, так реальную рыночную стоимость такого жилья трудно определить до момента окончания строительства. Однако, как правило, застройщики получают аккредитацию банков, поэтому необходимо узнать какой это банк и обращаться непосредственно туда.
  • Общее состояние квартиры. Требования банков сводятся к следующим: наличие всех инженерно-технических коммуникаций, в случае перепланировки – она должна быть узаконена. Некоторые банки рассматривают варианты только с наличием отдельной кухни, поэтому кухня-студия может пойти в отказ. Также для банка имеет значение на каком этаже расположена квартира, лучший вариант – не первый и не последний.
  • Район, где расположена квартира. Этот момент также следует учитывать, так как для банка нередко имеет решающее значение привлекательность местоположения квартиры.

О взятии ипотеки: как оформить и получить, подробности, что нужно на квартиру

Неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что она дает возможность уже сегодня жить в собственной квартире или доме, вместо многолетнего накапливания крупной суммы на покупку жилья. Однако получение ссуды на жилье традиционно считается одной из самых сложных банковских процедур. Дело в том, что прежде чем принять положительное решение о выдаче крупной суммы, банк должен получить объективную информацию о заемщике, созаемщиках и имуществе, которое выступает главным обеспечением по ипотечному кредиту. Разумеется, все это должно быть подтверждено соответствующими документами.

О том, какие документы для получения ипотеки необходимо предоставить в банк, мы расскажем в этой статье.

«Стандартный» набор документов для ипотеки

В типовой пакет документов для получения ипотечного кредита, который запрашивают в большинстве российских банков, входят:

  • заявление-анкета на получение ипотеки — обязательный документ, который заполняется потенциальным заемщиком по форме, установленной конкретным банком. В большинстве случаев в данной анкете нужно указать личные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, образование, семейное положение, сведения о трудовой деятельности, доходах и т.п.) и сведения о запрашиваемом кредите (предполагаемые срок и сумма кредита, цель, размер первоначального взноса и т.п.);
  • паспорт заемщика;
  • ИНН (оригинал и копия);
  • СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • св-во о браке (разводе);
  • при наличии детей — свидетельства о рождении;
  • документы, подтверждающие образование (дипломы, аттестаты, свидетельства, лицензии и т.п);
  • для мужчин призывного возраста — военный билет;
  • подтверждение постоянного дохода — справка по форме № 2-НДФЛ с места работы;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика (наличие в собственности недвижимого имущества, акций, ценных бумаг и т.п.);
  • если у заемщика уже имеются кредиты в других банках — копии кредитных договоров.

Ипотека в Сбербанке по двум документам

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность оформить ипотеку по двум документам. Данное предложение распространяется на такие продукты банка, как «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Основное условие — заемщик должен внести первый взнос по ипотеке в размере не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве первоначального взноса также могут быть использованы жилищные сертификаты и средства материнского капитала.

Помимо заявки на кредит (заявление-анкета есть на сайте Сбербанка) нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность — это может быть, например, военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение. Основной пакет документов можно будет предоставить уже после одобрения Банком кредитной заявки.

Клиентам, получающим зарплату на сбербанковскую карту, для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт.

«,»updated»:»2019-12-15T09:30:27.278340+00:00″,»author»:<"rating":235,"ratingDelta1d":1,"sex":null,"userType":"virtual","socialVkontakte":"kredit_nsk_com","ratingDelta7d":8,"avatarId":"225226/2a0000016f96c5a67db0f03dc09bba572185","id":"bf4a6ca3-32b0-57d7-945d-b5b9dec8e4f3","trustLevel":2,"uuid":null,"subscribed":false,"coverColor":"#2C2729","socialTwitter":"kredit_nsk_com","socialFacebook":"kreditnsk","deleted":false,"banned":false,"theqMerged":false,"teaser":"Наш кредитный сервис подберет Вам лучшие предложения банков и микрофинансовых организаций по вашим параметрам. Заполните онлайн заявку и дождитесь звонка.nnЧтобы получить деньги в долг через Интернет достаточно просто ввести нужную сумму и срок кредита. Система сама подберет оптимальный вариант с лучшими условиями. Собственно, благодаря способа оформлять кредиты в режиме онлайн и есть возможность получать выгодные кредиты даже в местах где нет банков. n","excludeFromRating":null,"spravId":223965216206,"about":"Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов","displayName":"Онлайн заявка на кредит","created":"2020-01-11T22:33:14.686183+00:00","ratingDelta30d":34,"url":"https://kredit-nsk.com/","coverId":"1533886/2a0000016f96c2f8c5e884a48545b4c9ffe6","login":"onlain_zaiavka_na_kredit">,»deleted»:false,»text»:»Неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что она дает возможность уже сегодня жить в собственной квартире или доме, вместо многолетнего накапливания крупной суммы на покупку жилья. Однако получение ссуды на жилье традиционно считается одной из самых сложных банковских процедур. Дело в том, что прежде чем принять положительное решение о выдаче крупной суммы, банк должен получить объективную информацию о заемщике, созаемщиках и имуществе, которое выступает главным обеспечением по ипотечному кредиту. Разумеется, все это должно быть подтверждено [**соответствующими документами**](https://kredit-nsk.com/ipoteka/1267-dokumenty-dlya-ipoteki.html).nnО том, какие документы для получения ипотеки необходимо предоставить в банк, мы расскажем в этой статье.nn**»Стандартный» набор документов для ипотеки**nnВ типовой пакет документов для получения ипотечного кредита, который запрашивают в большинстве российских банков, входят:nn- заявление-анкета на получение ипотеки — обязательный документ, который заполняется потенциальным заемщиком по форме, установленной конкретным банком. В большинстве случаев в данной анкете нужно указать личные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, образование, семейное положение, сведения о трудовой деятельности, доходах и т.п.) и сведения о запрашиваемом кредите (предполагаемые срок и сумма кредита, цель, размер первоначального взноса и т.п.);n- паспорт заемщика;n- ИНН (оригинал и копия);n- СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);n- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;n- св-во о браке (разводе);n- при наличии детей — свидетельства о рождении;n- документы, подтверждающие образование (дипломы, аттестаты, свидетельства, лицензии и т.п);n- для мужчин призывного возраста — военный билет;n- подтверждение постоянного дохода — справка по форме № 2-НДФЛ с места работы;n- документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика (наличие в собственности недвижимого имущества, акций, ценных бумаг и т.п.);n- если у заемщика уже имеются кредиты в других банках — копии кредитных договоров.nn**Ипотека в Сбербанке по двум документам**nnСбербанк предлагает своим клиентам возможность оформить ипотеку по двум документам. Данное предложение распространяется на такие продукты банка, как «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Основное условие — заемщик должен внести первый взнос по ипотеке в размере не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве первоначального взноса также могут быть использованы жилищные сертификаты и средства материнского капитала.nnПомимо заявки на кредит (заявление-анкета есть на сайте Сбербанка) нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность — это может быть, например, военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение. Основной пакет документов можно будет предоставить уже после одобрения Банком кредитной заявки.nnКлиентам, получающим зарплату на сбербанковскую карту, для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт.»,»banned»:false,»writer»:<"rating":2,"ratingDelta1d":1,"sex":"m","userType":"passport","ratingDelta7d":2,"avatarId":"35885/whDVM11W6V7qd2hwH8MkK4FQcDo-1","id":"72fcf8ba-4c34-4699-a4da-bfadf14652d4","trustLevel":0,"uuid":279345785,"subscribed":false,"coverColor":"#050308","deleted":false,"banned":false,"theqMerged":true,"excludeFromRating":null,"about":"Кредит в день обращения, заявка онлайн","displayName":"Станислав Волков","created":"2019-02-03T17:52:24.613504+00:00","ratingDelta30d":2,"url":"https://kredit-nsk.com/","coverId":"1635738/2a0000016f06243799ea17a9e3d5113202bf","login":"kredit-nsk-com">,»liked»:null,»comments»:[],»viewsCount»:null,»plainText»:»Неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что она дает возможность уже сегодня жить в собственной квартире или доме, вместо многолетнего накапливания крупной суммы на покупку жилья. Однако получение ссуды на жилье традиционно считается одной из самых сложных банковских процедур. Дело в том, что прежде чем принять положительное решение о выдаче крупной суммы, банк должен получить объективную информацию о заемщике, созаемщиках и имуществе, которое выступает главным обеспечением по ипотечному кредиту. Разумеется, все это должно быть подтверждено **соответствующими документами**.nО том, какие документы для получения ипотеки необходимо предоставить в банк, мы расскажем в этой статье.n»Стандартный» набор документов для ипотекиnВ типовой пакет документов для получения ипотечного кредита, который запрашивают в большинстве российских банков, входят:n- заявление-анкета на получение ипотеки — обязательный документ, который заполняется потенциальным заемщиком по форме, установленной конкретным банком. В большинстве случаев в данной анкете нужно указать личные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, образование, семейное положение, сведения о трудовой деятельности, доходах и т.п.) и сведения о запрашиваемом кредите (предполагаемые срок и сумма кредита, цель, размер первоначального взноса и т.п.);n- паспорт заемщика;n- ИНН (оригинал и копия);n- СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);n- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;n- св-во о браке (разводе);n- при наличии детей — свидетельства о рождении;n- документы, подтверждающие образование (дипломы, аттестаты, свидетельства, лицензии и т.п);n- для мужчин призывного возраста — военный билет;n- подтверждение постоянного дохода — справка по форме № 2-НДФЛ с места работы;n- документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика (наличие в собственности недвижимого имущества, акций, ценных бумаг и т.п.);n- если у заемщика уже имеются кредиты в других банках — копии кредитных договоров.nИпотека в Сбербанке по двум документамnСбербанк предлагает своим клиентам возможность оформить ипотеку по двум документам. Данное предложение распространяется на такие продукты банка, как «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». Основное условие — заемщик должен внести первый взнос по ипотеке в размере не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве первоначального взноса также могут быть использованы жилищные сертификаты и средства материнского капитала.nПомимо заявки на кредит (заявление-анкета есть на сайте Сбербанка) нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность — это может быть, например, военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение. Основной пакет документов можно будет предоставить уже после одобрения Банком кредитной заявки.nКлиентам, получающим зарплату на сбербанковскую карту, для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт.»,»good»:true,»created»:»2019-12-08T07:46:51.019053+00:00″,»anonymous»:false,»negativeVotes»:-1,»id»:»b36292cb-a2c2-4efa-8023-a3d2c108c1bb»,»commentsCount»:null,»positiveVotes»:4>,»isThequestion»:null,»votes»:1,»formattedText»:»[Заблокирован]»,»positiveVotes»:1,»subscribed»:false,»author»:<"rating":-1,"trustLevel":0,"displayName":"Тори М.","uuid":994991532,"subscribed":false,"created":"2019-12-07T09:12:59.329208+00:00","deleted":false,"ratingDelta1d":-1,"banned":true,"about":null,"sex":"f","theqMerged":false,"userType":"passport","excludeFromRating":null,"ratingDelta30d":-1,"url":"","login":"milovovitch","ratingDelta7d":-8,"avatarId":"64336/wtJuXJcR8iCawdcGCXrQZFw-1","id":"88a8987a-cd0e-5c6b-8d6b-0d1b62c9a07f">,»answersCount»:3,»rating7d»:1,»rating1d»:1,»updated»:»2019-12-08T07:45:09.171551+00:00″,»tags»:[«банки»,»документы»,»ипотека»,»ипотечный кредит»],»deleted»:false,»banned»:true,»heat»:false,»anonymous»:false,»negativeVotes»:0,»slug»:»kakie_dokumenty_nuzhny_dlia_polucheniia_d39c069f»,»categories»:[<"title":"Бизнес и право","questionsCount":36964,"colors":["#239489","#239489"],"coverId":"879490/a1be4d8b-1f2a-497f-ba65-d50d1f9eefbf","subscribersCount":5554,"slug":"business">],»editorChoice»:false,»created»:»2019-12-08T07:45:09.171551+00:00″,»plainText»:»[Заблокирован]»,»rating30d»:1,»mergedTo»:null,»title»:»[Заблокирован]»,»subscribersCount»:0,»commentsCount»:0>,»currentQuestionGoodAnswers»:<"models":[<"questionId":"eb47f665-af6b-4213-9fb3-d1f0c5cda5b4","editorChoice":false,"good":true,"formattedText":"

Неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что она дает возможность уже сегодня жить в собственной квартире или доме, вместо многолетнего накапливания крупной суммы на покупку жилья. Однако получение ссуды на жилье традиционно считается одной из самых сложных банковских процедур. Дело в том, что прежде чем принять положительное решение о выдаче крупной суммы, банк должен получить объективную информацию о заемщике, созаемщиках и имуществе, которое выступает главным обеспечением по ипотечному кредиту. Разумеется, все это должно быть подтверждено соответствующими документами.

О том, какие документы для получения ипотеки необходимо предоставить в банк, мы расскажем в этой статье.

«Стандартный» набор документов для ипотеки

В типовой пакет документов для получения ипотечного кредита, который запрашивают в большинстве российских банков, входят:

  • заявление-анкета на получение ипотеки — обязательный документ, который заполняется потенциальным заемщиком по форме, установленной конкретным банком. В большинстве случаев в данной анкете нужно указать личные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, образование, семейное положение, сведения о трудовой деятельности, доходах и т.п.) и сведения о запрашиваемом кредите (предполагаемые срок и сумма кредита, цель, размер первоначального взноса и т.п.);
  • паспорт заемщика;
  • ИНН (оригинал и копия);
  • СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • св-во о браке (разводе);
  • при наличии детей — свидетельства о рождении;
  • документы, подтверждающие образование (дипломы, аттестаты, свидетельства, лицензии и т.п);
  • для мужчин призывного возраста — военный билет;
  • подтверждение постоянного дохода — справка по форме № 2-НДФЛ с места работы;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика (наличие в собственности недвижимого имущества, акций, ценных бумаг и т.п.);
  • если у заемщика уже имеются кредиты

Советую профессионалы: что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Нюансы оформления

Большинство семей не могут позволить покупку квартиры за наличные средства.

Получение ипотечного кредита становится для них выходом из жилищной проблемы.

Однако не все заемщики знают об основных требованиях, предъявляемых банковскими организациями, соблюдая которые можно надеяться на оформления кредита на жилье.

Люди часто не решаются приобрести ипотечный кредит, ссылаясь на то, что этот долг станет в тягость для заемщика и его семьи, и продолжают снимать жилье или проживать у родственников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Этапы по оформлению ипотеки

Бывают такие ситуации, когда жилье нужно срочно, и в этом нуждается не только заемщик, но и его семья. Человек, решившийся на покупку квартиры в ипотеку, должен соблюдать следующий алгоритм дальнейших действий:

  1. Перед обращением в банковскую организацию рекомендуется посоветоваться с опытным риелтором, способным подсказать выгодные предложения на рынке жилья и банк, предоставляющий удобные условия.
  2. Перед тем как начать сбор необходимой документации, следует посетить отделение выбранного банка, где менеджер объяснит о необходимости того или иного документа. После того как документы будут собранны в нужном объеме, менеджер направит заявку на рассмотрение банка.

Далее наступает период ожидания одобрения или отказа. Если решение принято не в пользу заемщика, тогда он может попробовать подать заявку в иной банк. При положительном решении нужно следовать указаниям менеджера по кредитованию.

  • После одобрения наступает один из ответственных этапов, заключающийся в выборе жилья. Большую роль в этом процессе играет чистота документов по выбранной квартире.
  • Документы на жилье передаются в банк вместе с заключением специалиста из независимой экспертизы жилья. Банк проверяет их подлинность и актуальность и лишь после этого выносит решение.
  • Следующий этап состоит в составлении договора и его подписании. Этот документ составляют юристы банковской организации, а подписывает покупатель и продавец.

    При этом покупателю оформляют страховой полис на залоговое имущество. Этот же этап включает передачу финансовых средств от банка к продавцу через банковскую ячейку или расчетный счет.

  • Финальный этап заключается в посещении регистрационной палаты и передаче права собственности от продавца к покупателю.
  • Выбор банка

    К выбору банка стоит подойти ответственно, поскольку речь идет о крупном займе, который, возможно, придется платить много лет. В нашей стране ипотечные кредиты предлагаются 600 организациями, но не все из них выдвигают адекватные условия. Большинство из них готовы предложить кабальные условия и поставить заемщика в положение, при котором у него будет хватать только на ежемесячный платеж, а на повседневные расходы денег не останется.

    Условия этих банков наиболее лояльные по отношению к клиентам.

    Рекомендуется выбирать банк по следующим критериям:

    • с относительно низкой ставкой;
    • с возможностью внесения как меньшего, так и большего первоначального взноса;
    • с лояльностью к клиентам;
    • с расчетом, как в рублях, так и в долларах.

    Определяемся с программой

    Правильный выбор банковского предложения – это залог спокойствия в дальнейшем. Не секрет, что многие банки желают получить от заемщика не только оплату ежемесячного кредита, но и высокие переплаты, а также дополнительные штрафы. Поэтому перед подачей документов необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами.

    Банки часто предлагают определенные особые условия льготным категориям клиентов. К ним относят: молодые семьи, военных, работников бюджетной сферы. Для этих граждан созданы особые условия с низкими процентными ставками, уменьшенным первоначальным взносом и сниженными требованиями к предельному доходу заемщика.

    Важно также определиться, на каком рынке будет куплено жилье: первичном или вторичном. На новостройку ставка ниже в виду ликвидности жилья. К вторичке предъявляется больше требований, и ставка значительно выше, но заехать в нее можно сразу после регистрации сделки.

    Итак, выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • наличие предоставления льгот;
    • ставка по программе;
    • требования к жилью;
    • требования к документам;
    • размер первоначального взноса.

    Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?

    Крупные банки выставляют жесткие критерии, под которые должны подходить заемщики. К этим условиям относят:

    1. Ограничение по возрасту. Как правило, возрастные рамки начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами.
    2. Место, где проживает заемщик. Предпочтение отдается тем лицам, чья прописка совпадает с регионом обращения в отделение банка.
    3. Большинство банков требуют гражданство РФ.
    4. Стабильный уровень дохода. Это правило важно для того, чтобы у заемщика после погашения кредита оставались средства и на иные траты. Порог чаще всего установлен в 40% от уровня заработной платы.
    5. Крупные банки требуют от клиентов стабильной работы и трудового стажа не менее полугода на текущем месте работы.
    6. Положительная кредитная история. Гражданину, у которого имелись просрочки в прошлом, сложнее получить ипотечный займ.
    7. Тип заемщика также важен для банка. Это могут быть бюджетники или частные предприниматели, или молодые семьи.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Теперь вы знаете: чтобы в банке дали на это одобрение, надо соответствовать требованиям кредитора.

    Условия по недвижимости

    Часто при строительстве новостройки банки уже заключили договор со строительными компаниями, и предоставляют свои услуги в офисах продаж. С таким жильем вопросов возникает меньше.

    Основная часть проблем возникает при покупке вторичного жилья. Такие квартиры должны отвечать определенным требованиям:

    • желательно, чтобы этаж был расположен в середине здания, не на первом и не на последнем этаже;
    • дом не должен быть аварийным;
    • документы на недвижимость должны быть «юридически чистыми»;
    • продавец жилья должен быть собственником, и представить соответствующие документы в банк;
    • инфраструктура должна быть развитой, в отдаленных районах банк может не одобрить выбранную квартиру.

    Где заказать услугу оценщиков?

    При выборе компании, занимающейся оценкой недвижимости необходимо, прежде всего, обратиться в банк. Часто компании заключают договор с банковской организацией и проходят аккредитацию.

    Такие оценщики безопасны и проверены банком. К тому же банки насторожено относятся к неаккредитованным компаниям. Сторонняя компания может создать больше трудностей, чем та, что рекомендована банком.

    К оценочной компании предъявляют следующие требования:

    1. Деятельность оценщика должна страховаться хотя бы на один год.
    2. Деятельность оценщика должна быть подтверждена СРО.
    3. У оценщика должен быть полис по гражданской ответственности.

    Пакет необходимых документов

    У заемщика должны быть следующие документы для оформления ипотеки:

    • паспорт РФ, причем должны быть предоставлены ксерокопии всех его страниц;
    • справка по форме 2-НДФЛ, где будут учтены все доходы заемщика с текущего места работы за последние полгода;
    • справка по форме банка (если доходы заемщика не подтверждены по 2-НДФЛ);
    • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
    • если заемщик является гражданином, годным к призыву в армию, нужно предоставить военный билет и приписное свидетельство;
    • свидетельство о браке (для замужних и женатых клиентов);
    • свидетельство о рождении детей, если они есть;
    • в некоторых банках требуют дипломы и аттестаты об образовании;
    • анкета-заявление заемщика, составленная банком и заполненная заемщиком.

    Таков перечень бумаг, чтобы оформить жилищный кредит.

    Выбор страховой компании

    При выборе страховой компании стоит обратить внимание на то, что банки требуют обязательное страхование залогового имущества. К иным видам страхования они относятся лояльно и позволяют клиентам самостоятельно делать выбор.

    Сбербанк предлагает страховую компанию «Сбербанк страхование», стоимость полиса которой составляет 0,25% от кредита. Если заемщик хочет застраховать жизнь и здоровье, тогда с него возьмут 1% от займа.

    В иных банках есть комплексное страхование, включающее в себя разные виды полисов, таких как титульное или страхование жизни и здоровья и обязательное на имущество под залогом.

    Оформление ипотеки подразумевает серьезную подготовку, как эмоциональную, так и в плане сбора бумаг. Строгие требования от банков оправданы, и, готовясь к займу, нужно позаботиться о стабильном доходе и должности. Тогда у клиента появится шанс на дальнейшее сотрудничество с выбранным банком и оформление кредита на жилье. Теперь вы знаете, что нужно для его взятия.

    Полезное видео

    О том, на что нужно обращать внимание для получения ипотеки, можно узнать из видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Похожие профессии

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Close
    Close
    Adblock detector