О взыскании долгов по ипотеке: иск о деньгах по договору, долг передали в суд

О взыскании долгов по ипотеке: иск о деньгах по договору, долг передали в суд

Какими способами может осуществляться взыскание долга по ипотеке

Ипотека оформляется гражданами для покупки жилых объектов. Выдается она многими банковскими учреждениями. Обычно обладает большими размерами и предоставляется на длительный срок.

За счет выдачи заемных средств на долгое время имеется вероятность того, что заемщики потеряют свой высокий доход по разным причинам. Это приводит к образованию просрочек и значительного по размеру долга.

В этом случае банки могут воспользоваться разными способами для взыскания средств разными принудительными способами.

Как поступить с долгом по ипотеке

Первоначально люди, которые перестают справляться с платежами по разным уважительным причинам, должны оповестить об этом работников банка. Причем желательно принести в организацию документы, подтверждающие данные факты.

Нередко даже сами банки выступают инициаторами для осуществления процедуры реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа. Если вовсе банк отказывает в этой процедуре, то заемщик может обратиться в суд для принудительной реорганизации условий, на которых ему требуется погашать долг.

Если же заемщик является пассивным, то у него скапливается значительная задолженность с начисленными штрафами и пенями. В этом случае сам банк выступает инициатором начала судебного спора.

Что делать, если банк подал в суд из-за долга по ипотеке? Смотрите видео:

Он может потребовать изъятия купленной в ипотеку квартиры. Далее она продается на торгах. Полученные от этого процесса деньги используются первоначально для погашения ипотеки, а оставшиеся средства передаются заемщику.

В такой ситуации прекращаются отношения с заемщиком, а он теряет свое право на жилье.

Как вернуть долг с поручителей или созаемщиков

Эти люди могут привлекаться заемщиками при оформлении ипотечного кредита. Они позволяют получить большую сумму средств от банка, а также воспользоваться лояльными условиями.

Как выбрать ипотеку и на что стоит обратить внимание? Ответы здесь.

Они обладают солидарной ответственностью с заемщиком по погашению долга. Если заемщик перестает вносить плату по кредиту, то банк может потребовать данные средства от созаемщика.

Для этого учитывается его доход, указанный в справке о доходах, которая должна была предоставляться гражданином при подписании договора с банком.

Так как у созаемщика есть ответственность по возвращению средств, которые банк инвестировал в недвижимость, то он не может избежать уплаты средств. К нему предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Важно! Если созаемщики или поручители отказываются от перечисления средств банку, то это становится основанием для ухудшения их кредитной истории и возможности для банка взимать средства через приставов.

Если полностью все деньги за ипотечный кредит выплачиваются созаемщиком или поручителем, то данный гражданин может подавать в суд на непосредственного заемщика, чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли получить деньги с бывшего супруга

Граждане, живущие на основании официально зарегистрированного брака, обладают солидарной ответственностью относительно всех совершаемых гражданских и правовых операций, если они осуществляются от имени всей семьи.

Применяться взыскание к супругу может при разных условиях:

  • если ипотека была оформлена на одного из них перед официальным заключением договора, то банк не может взыскивать средства с супруга, но исключением является ситуация, при которой во время расторжения брака такой человек может рассчитывать на некоторую часть данного имущества;
  • если оформлялся займ людьми, находящимися в банке, то у них появляется солидарная ответственность, поэтому если непосредственный заемщик не уплачивает средства по ипотеке, то банк может обратиться к официальному супругу для принудительного взыскания денег;
  • банки нередко обращаются даже к бывшим супругам, если они обладают некоторой долей в квартире;
  • учитываются при этом все иждивенцы, несовершеннолетние дети или нетрудоспособные граждане, за которыми приходится ухаживать гражданам или которые уже прописаны в жилье.

Методы взыскания долгов по ипотеке. Фото: myshared.ru

Таким образом, даже с бывшего супруга может потребоваться взыскание, если он претендует на какую-либо долю данной квартиры.

Порядок и основные правила

Как только банк не получает очередной платеж по ипотеке, его работники направляют соответствующее уведомление должнику о том, что у него появилась просрочка.

Неустойка начисляется сразу при возникновении просрочки, а вот пени могут начисляться за каждый день, поэтому желательно погасить долг как можно скорей.

Как организовать оценку квартиры для ипотеки? Смотрите по ссылке.

Уведомление от банка содержит срок, в течение которого допускается без тяжелых негативных последствий для заемщика погасить возникшую недоимку.

Если нет ответа от должника, то суд обращается к созаемщикам и поручителям при их наличии.

Если граждане никак не реагируют на претензии, то кредитор вынужден обратиться в суд, причем выбирается суд, располагающийся по месту нахождения купленной ипотечной недвижимости.

Для этого подготавливаются документы:

  • исковое заявление, содержащее требование взыскать средства с должника в полном размере принудительными методами;
  • документация, подтверждающая, что платежи от заемщика прекратили поступать;
  • бумаги на квартиру, указывающие, что она находится под обременением банка;
  • договор покупки квартиры заемщиком;
  • кредитное соглашение.

Всегда суд при такой ситуации удовлетворяет иск, если у должника нет доказательств того, что платежи были прекращены по действительно уважительной причине.

Важно! Если гражданин создает препятствия для банка продать жилье, то приставы принудительно выселяют человека, после чего недвижимость продается на торгах.

Деньги, полученные в результате продажи объекта, первоначально направляются на погашение ипотеки. Если после этого остаются какие-либо средства, то они передаются должнику.

Также банки могут не только пользоваться судебным производством, но и продавать долги. Особенно это актуально, если у заемщика отсутствует другая недвижимость, поэтому создаются определенные сложности с его выселением.

Продажа долга обычно осуществляется коллекторским агентствам или иным заинтересованным лицам. В такой ситуации банк теряет некоторую часть своей прибыли, так как продает долг по сниженной цене.

Как составляется иск

Исковое заявление, на основании которого кредитор осуществляет взыскание долга с ипотечного заемщика, составляется правильно, поэтому в нем должны иметься сведения:

  • информация о суде, куда передается иск;
  • данные об истце, представленном банком, предоставившем деньги гражданину для покупки жилья по ипотеке;
  • сведения о самом должнике, а также указываются все созаемщики или поручители;
  • прописывается название иска;
  • в основном тексте указывается факт заключения соглашения между кредитором и должником, а также вводятся данные из этого документа;
  • после указываются основные характеристики купленного в ипотеку объекта;
  • главная информация заключается в факте нарушения заемщиком условий договора, так как он перестал вносить средства по кредиту;
  • указывается о нарушении имущественных прав кредитора и нанесении ему материального ущерба, поэтому приводится правильно определенный размер неустойки;
  • в конец указывается просьба восстановить нарушенные права путем удовлетворения иска.

Как разобраться с долгом по ипотеке? Подробнее в видео:

Важно! Надо прикладывать к иску доказательства отсутствия платежей от заемщика.

Допускается ли отсрочить взыскание

Если у заемщика имеются доказательства того, что он не вносит средства по кредиту по уважительной причине, а также он уверен, что в будущем сможет справиться со всеми финансовыми проблемами, то актуально обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа или проведения реструктуризации.

Для этого составляется заявление с учетом правил:

  • формируется на имя руководителя банка;
  • указываются причины, по которым не были внесены средства по ипотечному кредиту;
  • прописывается просьба о том, чтобы заемщику была предложена отсрочка на три месяца, причем дополнительно можно попросить о списании штрафов.

Как можно устранить задолженность по ипотеке? 5 способов представлены тут.

Работники аналитического отдела организации рассматривают это заявление, а после этого тщательно изучают материальное положение должника. Они должны убедиться в том, что он действительно за несколько месяцев сможет улучшить свое финансовое состояние.

Важно! Практически все банки идут навстречу ответственным заемщикам, у которых действительно возникли финансовые проблемы, так как они могут рассчитывать на возврат своих средств.

Реструктуризация обычно приводит к увеличению срока кредитования, поэтому и прибыль банка возрастает. Если же банком принимается отрицательное решение, то должник получает выписку с отказом и необходимостью погасить долг с процентами.

Обычно отказ обусловлен тем, что работники банка осознают невозможность заемщиком наладить свое финансовое положение.

Моратории на взыскание долга по ипотеке, оформленной в валюте

Валютные заемщики за счет роста курса валюты сталкиваются со значительными сложностями при погашении ипотеки. Поэтому был разработан специальный законопроект, на основании которого предполагается наложение моратория для банков взыскивать долги с таких заемщиков.

Схемы взыскания долга банками.

Данный законопроект был внесен еще в 2015 году, причем с его помощью банки не могли бы временно взыскивать средства с должников до того момента, пока не была бы проведена реструктуризация долга.

Обусловлено это тем, что чиновники уверены, что положение этого документа противоречат основным статьям ГК, так как это приводит к тому, что могут должники в одностороннем порядке корректировать значимые условия кредитного соглашения.

Заключение

Таким образом, каждый человек, оформляющий ипотеку, должен убедиться в своих финансовых возможностях. Если он не сможет уплачивать средства по этому кредиту, то это приведет к взысканию долга банком разными способами.

Для этого используются штрафы и пени, а также привлекается суд, с помощь которого банки могут конфисковать и продавать ипотечное жилье. Нередко вовсе организации продают долги коллекторам.

Решение суда о взыскании суммы за выплаченый ипотечный кредит и проценты

Решение по взысканию суммы оплаченной по кредитному договору и процентов. Т.к. все расходы по кредиту несла доверительница Адвоката Ушаковой Н.М., ею был предъявлен иск к мужу о взыскании всех выплаченных сумм за этот период как за кредит, так и по квартплате в размере его доли, и после взыскания суммы более полумиллиона рублей, должник согласился на предложение, сделанное ему с самого начала адвокатом Ушаковой Н.М.— передал безвозмездно свою 12 долю бывшей жене, с которой остался и ребенок, и она стала единственной собственницей спорной квартиры и единственным заемщиком по ней перед банком.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Химки, Московская область 7 апреля 2015 года

Химкинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Букина Д.В. при секретаре Бузаковой Е.К., с участием адвоката Ушаковой Н.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К-ва Е. В. к К-ву С. А. о взыскании в порядке регресса задолженности по кредитному договору и коммунальным платежам, взыскании половины налогового вычета,

К-ва Е.В. обратилась в суд с иском к К-ву С.А. о взыскании . в счет исполнения солидарного обязательства ответчика по возврату суммы долга и процентов по кредитному договору за период с /дата/ по /дата/ в счет исполнения солидарной обязанности по коммунальным платежам за /дата/ – /дата/, . – половины суммы налогового вычета, полученного ответчиком за приобретение квартиры, и судебных расходов с учетом уточненных требований в размере по уплате госпошлины и . на представителя.

В судебном заседании истица, ее представитель- адвокат Ушакова Н.М. заявленные требования поддержали.

К-в С.А. представил письменные возражения, согласно которым признал требование в части взыскания половины стоимости коммунальных услуг в размере в части требования о взыскании половины суммы налогового вычета в размере . иск не признал, ссылаясь на то, что налоговый вычет получен до расторжения брака и денежные средства потрачены на нужды семьи, в части требования о взыскании исполненного истицей обязательства по кредитному договору в размере . предложил истице заключить мировое соглашение.

К-ва Е.В. от заключения мирового соглашения на предложенных ответчиком условиях отказалась.

Выслушав объяснения явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Вступившим в законную силу решением Химкинского городского суда от /дата/ произведен раздел совместно нажитого имущества – за К-вой Е.В. и К-ым С.А. признаны по 1/2 доли в праве долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: . С учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от /дата/ в требовании о разделе долга по кредитному договору № от /дата/ и возложении обязанности выплатить банку задолженность по основному долгу и процентам отказано.

Из свидетельства о государственной регистрации права на квартиру, раздел которой произведен в судебном порядке в виде признания за каждой стороной равной доли в праве долевой собственности, усматривается запись о регистрации обременения права в виде ипотеки на основании закона.

Ипотека возникла в связи с заключением /дата/ между К-вым С.А., К-вой Е.В. и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» кредитного договора №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере сроком на 242 месяца для приобретения вышеуказанной квартиры, а заемщики обязались осуществить возврат кредита и уплату процентов в порядке, определенном договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог спорной квартиры.

Из существа принятых К-вым С.А. и К-вой Е.В. обязательств следует, что обязательства (обязанность) по возврату кредита и уплаты процентов являются солидарными.

Согласно ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Представленными приходными кассовыми ордерами подтверждается и ответчиком не оспаривается уплата К-вой Е.В. по кредиту за период с /дата/ по /дата/ в пользу банка ., что составляет сумму основного долга, процентов и страховой премии по личному и имущественному страхованию заемщиков как обеспечительной меры по условиям кредитного договора.

Таким образом, на долю ответчика как солидарного должника падает половина уплаченной истцом суммы, что составляет

Кроме того, представленными чеками, квитанциями подтверждается внесение К-вой Е.В. коммунальных платежей в размере . за жилое помещение, ….

При таких обстоятельствах заявленный иск подлежит удовлетворению в части требований о взыскании за спорный период расходов по исполнению солидарной обязанности по кредитному договору и уплате коммунальных платежей, и оставлению без удовлетворения в части требования о взыскании половины суммы имущественного налогового вычета.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из того, что в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В судебном заседании истица уточнила иск в части требования о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере . Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований истице присуждаются

Что касается возмещения расходов на оплату услуг представителя, суд с учетом категории и сложности дела, качества подготовленного искового заявления и ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит разумным присудить истице

Руководствуясь ст.ст. 194 — 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Иск К-вой Е. В. к К-ву С. А. о взыскании в порядке регресса задолженности по кредитному договору и коммунальным платежам, взыскании половины налогового вычета удовлетворить частично.

Взыскать с К-ва С. А. в пользу К-вой Е. В. расходы по исполнению солидарной обязанности в размерах: . по кредитному договору № за период с /дата/ по /дата/ и . по уплате коммунальных платежей за период с /дата/ по /дата/.

Взыскать с К-ва С. А. в пользу К-вой Е. В. судебные расходы в размере по уплате государственной пошлины и . на оплату услуг представителя.

В остальной части требований иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме принято

Решение вступило в законную силу.

Совет адвоката: Не бойтесь обращаться в суд за защитой ваших прав, однако — перед тем как это сделать, обязательно проконсультируйтесь у опытного адвоката о перспективе вашего дела и сборе доказательств. Иначе вы рискуете проиграть процесс.

Порядок взыскания долга по ипотеке

Время чтения: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Задержка платежей по ипотечному кредиту рано или поздно приведет к тому, что банк обратится в суд. Взыскание задолженности по ипотеке грозит судебными тяжбами, изъятием и продажей залоговой недвижимости. При просрочке есть риск того, что долг будет продан коллекторам. Это несет дополнительные риски, не только для заемщика, но и сего семьи, поручителя. Когда банк подает в суд, может ли быть проведено взыскание во внесудебном порядке, можно ли его отсрочить? Об этом поговорим сегодня.

Когда банк подает в суд?

Согласно положениям ст. 50 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель может обратить взыскание на заложенную недвижимость, если заемщик не выполняет или несвоевременно выполняет свои обязательства по уплате долга. Взыскание долга через суд – крайняя мера. При возникновении просрочки банки сначала идут на контакт с клиентом, выясняют причину задержки платежей, предлагают варианты урегулирования проблемной ситуации (реструктуризация, кредитные каникулы и т. д.).

Если должник не идет на контакт, с ним нет связи или если стороны не достигли согласия по решению спорных моментов, кредитор готовит судебный иск. В исковые требования, помимо основного долга, банки включают штрафы за просрочку исполнения обязательств и другие нарушения договора (несогласованная перепланировка, сдача в аренду третьим лицам и т. д.).

В суд обращаются, как правило, по истечении 3-х месяцев с момента возникновения просрочки (через два месяца с даты возникновения просрочки банк получает право требовать расторжения договора и заемщику дается 30 дней для погашения задолженности).

Ссылка на документ: Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Порядок взыскания задолженности по ипотечному кредиту

После того как заемщик перестал платить ипотеку, банк направляет ему уведомление о просрочке, в котором указывает сумму долга и срок, в течение которого его необходимо погасить. Также в уведомлении указывается предупреждение о передаче дела в суд в случае непогашения. Ответить на письмо-претензию нужно, так как почти всегда есть возможность договориться с банком. Если должник скрывается и не идет на контакт, банк решает вопрос с применением правовых инструментов – в судебном порядке:

  1. готовится исковое заявление в районный суд по месту, где расположена недвижимость;
  2. суд рассматривает иск;
  3. выносится решение в пользу кредитора (обычно для получения положительного решения банку нужно лишь доказать наличие просроченных кредитором обязательств);
  4. по решению суда недвижимое имущество отчуждается;
  5. недвижимость выставляется на торги;
  6. вырученные от продажи средства идут на погашения задолженности (оставшиеся после погашения средства перечисляются заемщику).

Отсутствие должника на судебном заседании не является препятствием для взыскания залоговой недвижимости.

Заемщику рекомендуется подготовиться к участию в суде. Суд учтет его позицию и аргументацию. Если она будет обоснована, должник может получить отсрочку, в том числе может быть проведена реструктуризация долгов и сформирован новый график платежей, учитывающий финансовые возможности гражданина.

Взыскание задолженности с поручителя, созаемщика

Поручители, созаемщики – это лица, которые несут солидарную ответственность по ипотеке. После того как они подписывают кредитный договор, на них ложится обязанность погашения долговых обязательств в случае, если это не будет делать заемщик. Банк имеет право требовать с созаемщика, поручителя погашения задолженности, возникшей по вине должника, в том числе в судебном порядке.

Созаемщик после погашения задолженности может подать в суд на заемщика и требовать возврата средств, уплаченных вместо него по ипотеке.

Взыскание с поручителя и созаемщика возможно, но банк не может претендовать на недвижимость, которой они владеют.

Часто в качестве созаемщиков выступает супруг (супруга). Его доходы учитываются при рассмотрении заявки, и он тоже ставит свою подпись под кредитным договором. Если супруг выступал созаемщиком, банк вправе требовать с него погашения за заемщика долга даже после расторжения брака. Взыскание с бывшего супруга возможно и в случае, если он не выступал созаемщиком.

Супруг дает письменное согласие на оформление ипотеки. Поскольку такой вид кредита, в большинстве случаев, оформляется для нужд семьи, а приобретенная недвижимость считается совместным имуществом, оба супруга несут по нему ответственность.

Можно ли отсрочить взыскание долга?

Взыскание долга по ипотеке через суд для банка невыгодно, так как сопровождается множеством рисков. Возникают дополнительные расходы на судебные тяжбы, не исключается вероятность, что суд примет решение, которое не полностью удовлетворит кредитора. Чтобы избежать взыскания задолженности и начисления штрафов, рекомендуется обратиться в банк с письменным заявлением и попытаться договориться.

В заявлении нужно указать объективную причину, по которой должник испытывает финансовые трудности и срок, в течение которого просроченная задолженность будет погашена. У каждого банка своя программа работы с такими заемщиками. Но всегда велика вероятность, что должнику пойдут навстречу и предложат вариант выхода из ситуации при минимальных для него потерях.

Ипотеку можно рефинансировать. Такие программы сегодня предлагают многие российские банки. Их суть проста – заемщику оформляется новый ипотечный кредит в другом банке на новых условиях, а выделенные средства идут на полное погашение старой ипотеки.

Рефинансирование выгодно, так как позволяет сохранить квартиру, не доводить дело до суда и получить более выгодные условия кредитования. Для заемщика, у которого финансовые трудности, цель – снижение платежа. При перекредитовании его можно добиться за счет уменьшения процентной ставки и увеличения срока.

Если банк не идет навстречу, у должника есть возможность требовать предоставления кредитных каникул в суде. Иногда суд учитывает аргументы заемщика.

Например, может отказать в обращении взыскания, если сумма просрочки не превышает 5% от общего долга по ипотечному кредиту, а срок – не превышает 3 месяцев.

Взыскание во внесудебном порядке

ГК РФ дает право прописать дополнительно в ипотечном договоре пункт урегулирования споров во внесудебном порядке, в том числе вопроса обращения взыскания на заложенное имущество. Наличие такого пункта упрощает процедуру взыскания, но лишает должника возможности отстаивать свою позицию в суде. Что касается кредитора, то данный пункт не является для него препятствием. Он может обращаться в суд для взыскания задолженности по ипотечному кредиту.

Обращение взыскания во внесудебном порядке проводится по исполнительной надписи нотариуса.

Залогодержатель направляет заемщику и другим сторонам уведомление о начале обращения взыскания. После получения последними уведомления, не ранее чем через 10 дней, может быть проведена реализация имущества, или залогодержатель может оставить залоговую недвижимость за собой в соответствии с ГК РФ.

Подведем итоги

Взыскание с заемщика задолженности по ипотеке может проводиться в судебном или внесудебном порядке, так же как и с поручителя, созаемщика. Залоговое имущество реализуется, а полученные от реализации средства направляются на погашение задолженности. Если вырученная сумма превышает рассчитанную к погашению сумму, излишек передается заемщику. Последний может избежать взыскания, обратившись в банк, достигнув с ним договоренности о предоставлении кредитных каникул, проведении реструктуризации, подписав с ним в ходе судебного разбирательства мировое соглашение.

Дело N33-13057/2017. О признании задолженности по кредитному договору погашенной, обязательств прекращенными.

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

от 19 июня 2017 г. по делу N 33-13057/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Науширбановой З.А.,

судей Александровой Н.А. и Сагетдиновой А.М.,

при секретаре К.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Т.Г., Т.А., П. к АО «Агентство финансирования жилищного строительства» о защите прав потребителей, признании обязательств прекращенными

по апелляционной жалобе АО «Агентство финансирования жилищного строительства» на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 9 марта 2017 года.

Заслушав доклад судьи Александровой Н.А., судебная коллегия

Т.Г., Т.А., П. обратились в суд с требованием к АО «Агентство финансирования жилищного строительства» о признании задолженности по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года погашенной, а обязательства прекращенными.

В обоснование своих требований истцы указали, что 28 октября 2006 года между Т.Г., Т.А., П. (Т.) (далее — Истцы, Заемщик) и ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (далее — Банк) был заключен кредитный договор N. (далее — Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 770 000 рублей сроком на 240 месяцев под 14% годовых для покупки недвижимого имущества — квартиры, площадью 64,2 кв. м, кадастровый номер. расположенной по адресу. (далее — предмет залога). Право залогодержателя по Кредитному договору, удостоверено Закладной от 12 октября 2010 года. Стоимость предмета залога, в соответствии с условиями Закладной, была оценена сторонами в размере 3 350 000 рублей.

Законным владельцев закладной, в настоящее время является АО «Агентство финансового жилищного строительства» (далее — Кредитор), что подтверждается отметкой в Закладной, составленной в соответствии с Кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств банк обратился в Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с заявлением о взыскании задолженности и обращением взыскания на предмет залога.

2 декабря 2013 года Октябрьским районным судом г. Уфы (дело N. ) постановлено решение о взыскании в солидарном порядке с Т.Г., Т.А., П. задолженности по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года в размере 3 402 420 рублей 25 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество — квартиру N. кадастровый номер. расположенную по адресу. Первоначальная продажная стоимость на торгах была установлена судом в размере 3 240 000 руб.

В связи с несостоявшимися повторными торгами кредитору по Постановлению о передаче нереализованного имущества должника взыскателем в счет погашения долга предмет залога принят в счет погашения задолженности по кредитному договору, а исполнительное производство прекращено. Сумма переданного в счет погашения задолженности предмета залога составила 2 430 000 рублей. Право собственности на предмет залога у Кредитора подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 11 марта 2016 года. Таким образом, остаток задолженности по Кредитному договору составляет 972 420 рублей 25 копеек.

На основании изложенного просят признать прекращенным обязательства Т.Г., Т.А., П. перед АО «Агентство финансирования жилищного строительства» по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года; признать погашенной задолженность по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года, заключенному Т.Г., Т.А., П. и АО «Агентство финансирования жилищного строительства».

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 9 марта 2017 года исковые требования Т.Г., Т.А., П. удовлетворены, обязательства Т.Г., Т.А., Т.Ю. перед ОА «Агентство финансирования жилищного строительства» по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года признаны прекращенными; задолженность по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года, заключенному между Т.Г., Т.А., Т.Ю. и ОА «Агентство финансирования жилищного строительства» в размере 1 001 632 рубля 35 копеек признана погашенной; с ОА «Агентство финансирования жилищного строительства» в пользу местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 6 000 рублей.

В апелляционной жалобе ОА «Агентство финансирования жилищного строительства» просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Указывает, что суд не дал надлежащую оценку обстоятельствам, имеющим значение для дела, и неправомерно применил к спорным правоотношениям положения пункта 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» (в редакции Федерального закона от 6 декабря 2011 года N 405 ФЗ ), поскольку данная норма вступила в законную силу с 7 марта 2012 года, и не регулирует возникшие ранее между сторонами правоотношения.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 28 октября 2006 года между Т.Г., Т.А., П. (Т.) и ОАО Банк «Инвестиционный капитал» был заключен кредитный договор N. (далее — Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 770 000 рублей сроком на 240 месяцев под 14% годовых для покупки недвижимого имущества — квартиры, площадью 64,2 кв. м, кадастровый номер. расположенной по адресу. Право залогодержателя по Кредитному договору, удостоверено Закладной от 12 октября 2010 года. Стоимость предмета залога, в соответствии с условиями Закладной, была оценена сторонами в размере 3 350 000 рублей.

Законным владельцев закладной в настоящее время является АО «Агентство финансового жилищного строительства».

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 2 декабря 2013 года, вступившим в законную силу, частично удовлетворены исковые требования ОАО «АФЖС» к Т.Г., Т.А., Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество; с Т.Г., Т.А., Т.Ю. в пользу ОАО «АФЖС» взыскана солидарно сумма основного долга в размере 2423 898 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 977 522 рубля 17 копеек, пени в размере 1 000 рублей; с Т.Г., Т.А., Т.Ю. в пользу ОАО «АФЖС» взысканы в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 212 рублей 10 копеек; обращено взыскание на предмет залога — квартиру, . кадастровый номер. определен способ реализации с публичных торгов, установлена начальная продажная цена квартиры при ее реализации на публичных торгах в размере 3240000 рублей.

Во исполнение решения суда, постановлением судебного пристава исполнителя Октябрьского районного отдела судебных приставов г. Уфы УФССП России по Республике Башкортостан 15 декабря 2014 года возбуждено исполнительное производство. -ИП.

Поскольку торги по реализации квартиры дважды не состоялись, а взыскатель выразил согласие оставить нереализованную квартиру за собой, актом от 29 октября 2015 года указанная выше квартира стоимостью 2430000 рублей в счет погашения долга по кредиту передана ОАО «АФЖС».

Право собственности на предмет залога ответчика подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 11 марта 2016 года.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 2 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требования статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Удовлетворяя требования иска, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку ответчик как залогодержатель оставил за собой принадлежащую залогодателю квартиру в порядке, установленном указанным Законом , задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, а обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда и оценкой исследованных им доказательств, поскольку при разрешении спора суд правильно определил характер спорных правоотношений, закон , которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы АО «АФЖС» судебная коллегия признает несостоятельными.

В силу пункта 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102- ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» (в редакции от 6 декабря 2011 года, вступившей в законную силу 7 мая 2013 г.), если залогодержатель в порядке, установленном названным Законом , оставляет за собой предмет ипотеки , которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки .

Пункт 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102- ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» (в редакции от 6 декабря 2011 года, вступившей в законную силу 7 мая 2013 г.) подлежит применению к настоящему спору, поскольку решение залогодержателя об оставлении квартиры за собой было принято в период его действия (письмо от 26 октября 2015 года).

Решая вопрос о возможности прекращения обеспеченного ипотекой обязательства и признании задолженности погашенной в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке ( залоге недвижимости )», суд первой инстанции верно установил соотношение стоимости заложенного имущества и размера предоставленного кредита, исходя из их величины на момент заключения договора об ипотеке .

Поскольку стоимость заложенного имущества согласно указанной норме Закона определяется на момент возникновения ипотеки , то под размером обеспеченного ипотекой обязательства следует понимать сумму предоставленного кредита на тот же момент без учета начисленных впоследствии процентов за период пользования кредитом.

Как установлено судом, на момент заключения кредитного договора N. от 28 октября 2006 года стоимость предмета залога составляла 3 350 000 рублей, сумма кредита — 2 770 000 рублей.

С учетом приведенной правовой нормы и установленных обстоятельств оставления взыскателем за собой нереализованного с публичных торгов предмета залога, суд обоснованно признал обязательства истцов по кредитному договору N. от 28 октября 2006 года прекращенными, задолженность истцов кредитному договору N. от 28 октября 2006 года в размере 1001632,35 рублей погашенной.

Иные доводы апелляционной жалобы правового значения не имеют, поскольку не опровергают ни выводов суда, ни установленных судом обстоятельств, не содержат оснований, с которыми статья 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации связывает отмену (изменение) решения суда в апелляционном порядке.

Руководствуясь статьями 328 , 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам

решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 9 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «Агентство финансирования жилищного строительства» без удовлетворения.

Похожие профессии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close
Close
Adblock detector