Как поменять негосударственный пенсионный фонд на другой

Как поменять негосударственный пенсионный фонд на другой

Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

Время чтения: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления. Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии. Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой. Об этом и поговорим сегодня.

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  • оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
  • перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  • перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
  • поменять НПФ на другой;
  • выбрать другой инвестиционный портфель.

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

  • компания несет убытки или прибыль очень невелика;
  • есть НПФ с более высокой доходностью;
  • утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Как выбрать новый НПФ?

Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:

  1. Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 33 организации. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать здесь.
  2. Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
  3. Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
  4. Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 9 месяцев 2019 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:

Как не выходя из дома поменять пенсионный фонд через «Госуслуги»?

Действующее пенсионное законодательство предоставляет гражданам право размещать накопительную часть пенсии по своему выбору. Будущий пенсионер может доверить свои средства государственной управляющей компании или разместить их в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Нередко у человека возникает желание перевести свои средства под управление другой организации – например, если не устраивает доходность текущего фонда или возникли сомнения в его надежности. Раньше для этого нужно было лично обращаться в фонд или в отделение ПФР, заполнять бумаги и т.п. Сейчас существует более простой способ, позволяющий распоряжаться своими пенсионными накоплениями, не выходя из дома. Рассмотрим, как сменить пенсионный фонд через портал госуслуг.

Что такое портал «Госуслуги»

Портал «Госуслуги» – это комплексная справочно-информационная система. Она позволяет гражданам получить информацию обо всех услугах, которые могут предоставить им федеральные, региональные и местные органы власти. Использование портала позволяет не только узнать об услугах и регламенте их предоставления, но и воспользоваться многими из них онлайн.

Перечень «дистанционных» услуг постоянно расширяется, теперь в него входит и возможность перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд, или наоборот – возврата своих накоплений под управление государства.

Рассмотрим, как перейти в другой пенсионный фонд с использованием портала.

Регистрация и электронная подпись

Для того, чтобы пользоваться услугами на портале, пользователь в первую очередь должен зарегистрироваться на нем.

Существуют три «уровня сложности» учетной записи:

  1. Упрощенная – для нее достаточно указать ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту.
  2. Стандартная – следует заполнить сведения о паспортных данных и номере СНИЛС.
  3. Подтвержденная – когда пользователь тем или иным способом подтвердил указанные данные:
  • лично, обратившись в один из Центров обслуживания (как правило, они находятся в региональных отделениях ПФР);
  • через Почту России;
  • с использованием дистанционного банковского обслуживания Сбербанка, Тинькофф или Почта-Банка; это самый простой и быстрый способ подтверждения, но он доступен только клиентам указанных банков.

Для смены пенсионного фонда через портал необходима подтвержденная учетная запись.

Кроме того, заявление нужно будет заверить усиленной квалифицированной электронной подписью. Она отличается от обычной тем, что для нее используются специальные средства шифрования. Для получения такой подписи следует обратиться в Центр обслуживания.

В итоге получается, что для смены пенсионного фонда этап регистрации полностью «онлайн» пройти нельзя, и один раз сходить в Центр обслуживания все-таки придется. Кроме того, получение подписи является платным и стоит для физических лиц в среднем 700-1000 руб. Но в дальнейшем гражданин может не только свободно управлять размещением своих пенсионных накоплений, но и пользоваться в полном объеме всеми другими возможностями портала.

Как поменять пенсионный фонд через «Госуслуги»

Порядок того, как перейти в государственный пенсионный фонд или как перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) при использовании портала будет похожим.

На главной странице портала вам предлагают в строке поиска выбрать услугу или ведомство. Набираете «НПФ» и из появившегося перечня услуг выбираете нужную, в зависимости от того, откуда и куда вы хотите перейти:

  1. Переход из ПФР в НПФ.
  2. Переход из одного НПФ в другой.
  3. Переход из НПФ в ПФР.

Обратите внимание, что каждый из видов услуги будет представлен в двух вариантах – обычном и досрочном.

Это связано с тем, что перевести средства между пенсионными фондами без потери накопленного дохода можно только один раз в пять лет (ст. 36.6-1 закона от 07.05.98 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Поэтому при подаче «обычного» заявления оно будет исполнено по истечении пятилетнего срока действия договора гражданина с текущим пенсионным фондом. В этом случае все средства и накопленная доходность на счете перейдут в новый фонд в полном объеме.

Если же гражданин подал досрочное заявление, то перевод будет осуществлен до 1 марта следующего года. Но в этом случае заявитель может потерять часть накопленной доходности за предыдущие годы. А если текущий фонд сработал с убытком – то и утратить часть основного капитала.

Поэтому нужно тщательно обдумать, как поменять пенсионный фонд с максимальной выгодой для себя. При этом следует учесть срок действия договора с текущим фондом и динамику его доходности.

Выбрав вариант перехода, вы попадаете на страницу, где нужно заполнить заявление. Здесь все достаточно просто, нужно указать текущий пенсионный фонд и тот фонд, в который вы хотите перейти. Также следует выбрать из списка свой регион и населенный пункт. Далее заявление подписывается электронной подписью… и собственно все.

Если сведения указаны верно и подпись действительна, то оно будет исполнено в сроки, зависящие от его вида (досрочное или обычное). Данная услуга является бесплатной.

Для того, чтобы поменять пенсионный фонд в режиме «онлайн» через портал «Госуслуги» нужно иметь подтвержденную регистрацию на портале и усиленную квалифицированную электронную подпись. Период исполнения заявления зависит от его срочности и может составлять от нескольких месяцев до пяти лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Переход из НПФ в НПФ

Новый 2019 год начался для россиян с изменений в пенсионной системе государства. Кроме повышения возраста и более позднего выхода на «заслуженный отдых», указом Президента с 1-го января был введен новый порядок смены НПФ. Данная система помогает избежать рисков, связанных с потерей инвестиционного дохода, и позволяет управлять накопленной частью будущей пенсии, не выходя из дома.

Все необходимые операции могут совершаться из личного кабинета портала госуслуг. Если вам необходимо перейти из НПФ обратно в ПФР, можете ознакомиться с материалом, которым мы подготовили.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

  • Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
  • Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Процедура перехода из одного НПФ в другой

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

  1. Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
  2. Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
  3. В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
  4. ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
  5. Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
  6. Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
  7. Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Другое достоинство нового порядка – использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями. Уведомления, заявления принимаются разными способами:

  1. Через МФЦ.
  2. Через посредника с нотариальной доверенностью.
  3. Посредством использования личного кабинета застрахованного лица ПФ РФ, который работает «в связке» с порталом госуслуг.

Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета. Дальнейшая работа производится во вкладке «Пенсия, пособия, льготы». Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки. В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом.

Критерии выбора нового НПФ

Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

  1. Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
  2. Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
  3. Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
  4. Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
  5. Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.

Заявление в новый НПФ, необходимые документы

Для формирования сообщения о смене организации необходимо указать в заявлении ЕПГУ:

  1. ФИО застрахованного лица.
  2. Паспортные данные.
  3. Номер СНИЛС.
  4. Дату составления заявки.
  5. Электронную подпись.

Рассмотрение заявки. Получение уведомления

Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года.

Как сменить НПФ и не потерять доход?

Для этого нужно выбрать обычный способ перехода от одного страхователя к другому.

Как отказаться от работы с фондом?

В этом случае следует уведомить только нового партнера и государственного представителя ПФ в регионе.

Заключение

Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени. Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!

Как поменять пенсионный фонд через «Госуслуги»

Со всех доходов трудоспособных граждан производятся отчисления в государственные органы, обеспечивающие соцзащиту населения. Часть всех средств, которые удерживает работодатель при выплате зарплаты, идет на формирование будущей пенсии и поступает в государственный Пенсионный фонд. Законодательство РФ предоставляет физ лицам право самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Поэтому одним из самых популярных на сегодняшний день является вопрос о том, как поменять пенсионный фонд через «Госуслуги».

Как можно распоряжаться пенсией

Пенсионная реформа, проведенная Правительством РФ более 5 лет назад, позволила гражданам РФ самостоятельно определять, где хранить их пенсионные накопления, как самостоятельно увеличивать их размер и осуществлять контроль за их пополнением.

Пенсионные накопления состоят из двух частей:

  • накопительной (учитывается при формировании размера будущих выплат);
  • страховой (устанавливается государством и находится в его распоряжении).

В общем порядке, обе части поступают в Пенсионный фонд РФ и распределяются в зависимости от их назначения. Однако с недавнего времени все получающие заработную плату граждане РФ получили право перевести свои накопления в иные структуры – негосударственные учреждения, которые могут разместить их на более интересных условиях.

Сменить пенсионный фонд можно как при личном обращении в государственное учреждение, так и через портал госуслуг.

Письменное обращение

Оформить заявление на перевод отчислений можно при личной явке к специалисту территориального отделения Пенсионного фонда, которое находится в районе места жительства заинтересованного лица.

Гражданин, который планирует перевести свои накопления, должен составить специальное заявление и указать:

  • свои инициалы и фамилию;
  • номер индивидуального страхового счета;
  • номер ИНН;
  • реквизиты негосударственной организации, в которую следует перевести накопления.

В просительной части физ. лицо должно ходатайствовать о переводе пенсии с определенной даты в указанную им компанию. К обращению необходимо приложить копии документов (как на заявителя, так и на выбранную им структуру).

Справка. Перевод возможен только в отношении накопительной доли пенсии. Страховая часть остается в распоряжении государства.

При оформлении перевода таким способом, обращающемуся гражданину необходимо отстоять в очереди, получить консультацию по оформлению заявки, отксерокопировать документы и снова дождаться, когда его специалист будет готов принять заполненное ходатайство.

Переход в НПФ через интернет

Чтобы не терять времени в длительных ожиданиях, гражданин РФ может самостоятельно перевестись в новый фонд через электронный портал оказания услуг.

Для того, чтобы воспользоваться данным сервисом, физическое лицо должно зарегистрироваться в его учетной системе и создать свой аккаунт. Для направления обращений и получения официальных ответов, гражданину будет необходимо подтвердить свои данные. Это можно через интернет-сайт налогового органа (кабинет налогоплательщика), либо через систему авторизованных банков (Сбербанк, Тинькофф).

Важно. Сведения, внесенные в учетную запись «Госуслуг», не должны содержать ошибок и не могут быть недостоверными. В противном случае, пользователю будет отказано в регистрации на портале.

Через «Госуслуги» можно перейти как в негосударственный фонд, так и из одного НПФ в другой.

Чтобы подать заявку на перевод пенсионных накоплений через «Госуслуги», на главной странице пользователю сначала предстоит выбрать из представленных категорий вкладку «пенсия, пособия и льготы», а затем – «управление пенсионными накоплениями».

Представленная услуга будет содержать несколько вариантов перехода:

  • из ПФ РФ в НПФ;
  • из НПФ в другой фонд (государственный либо частный).

После того, как пользователь определится с видом услуги, в электронном окне откроется специальная форма, в которую необходимо будет внести данные:

  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • учреждения, которое хранит сбережения;
  • организации, в которую предстоит перевести средства;
  • органа, который будет уполномочен рассматривать подобное обращение.

После проверки всех сведений, система предложит прикрепить скан-копии указанных заявителем документов и подписать заполненную форму. По завершении гражданин будет уведомлен о направлении его обращения в указанный им территориальный орган.

Для того, чтобы узнать, как сменить НПФ через «Госуслуги», можно обратиться к поисковой строке портала и ввести интересующий заявителя вопрос. После обработки введенных данных, система сама выдаст ссылку на необходимую услугу и предоставит исчерпывающую информацию о способах ее получения.

Как узнать сведения о накоплениях

Все поступления, которые предназначаются для формирования пособий по старости, учитываются госфондом. Информация обо всех начислениях доступна для граждан и может быть предоставлена при обращении в хранящий денежные средства фонд.

Доступные гражданину накопления, а также источники их поступления подтверждаются справкой о состоянии счета гражданина РФ в Пенсионном фонде. Такой документ также может быть предоставлен в электронной форме. Для этого в личном кабинете ЕСИА необходимо нажать последовательно следующие вкладки:

  • пенсии, пособия, льготы;
  • извещение о состоянии счета ПФР;
  • получить услугу.

Данные об отчислениях формируются немедленно и выдаются на обозрение пользователя в течение одной минуты.

К выбору пенсионного учреждения, которому можно доверить свои деньги, необходимо подойти серьезно. Чтобы не потерять накопительную долю выплат, пользователям стоит детально изучить все предлагаемые негосударственными структурами условия, ставки, процент их повышения. На практике, граждане неохотно идут в неизвестные им учреждения, а при переводе средств оценивают длительность работы компании на рынке, либо наличие связи с крупной промышленной корпорацией (Газпром, Роснефть и т.д.).

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, не оказывают техническую поддержку по порталу Госуслуг!

Похожие профессии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close
Close
Adblock detector