Дают ли ипотеку одиноким женщинам с детьми

Дают ли ипотеку одиноким женщинам с детьми

Возможна ли ипотека для матерей-одиночек

Последние изменения: Январь 2020

Рассчитывая решить жилищный вопрос, многие семьи вынуждены обращаться в банк и оформлять ипотечный займ. Поскольку собственные средства накопить на покупку недвижимости крайне сложно, ипотека для матерей-одиночек особенно востребована. Для женщин, столкнувшихся с проблемой самостоятельного обеспечения детей, приходится рассчитывать только на себя, поэтому соответствовать стандартным параметрам заемщика по ипотеке для матери с ребенком сложнее. Задача клиента – убедить кредитора в платежеспособности и достаточном доходе на каждого члена семьи, который поможет сохранить достойный уровень жизни после получения ипотеки матерью-одиночкой.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Решая самостоятельно вопросы обеспечения семьи без мужа, женщина серьезно сомневается, дадут ли ипотеку матери одиночке. Проблема не только в том, что сумма ипотечных выплат часто доходит до половины заработной платы. Первая сложность, с которой столкнется женщина, это сомнения самого кредитора, может ли мать-одиночка взять ипотеку и благополучно выплатить ее в положенный срок.

В отличие от одиноких женщин, воспитывающих несовершеннолетних после развода, одиночки имеют особый статус, поскольку лишены материальной помощи со стороны мужчины. В свидетельствах о рождении у детей графа «отец» окажется незаполненной. Поскольку отец не выплачивает алименты или и вовсе не установлен, государство обеспечивает выплату пособия матери на несовершеннолетнего.

Собираясь взять ипотечный займ, мать ограничена в доходах, которые учел бы банк при выяснении платежеспособности, и выплата пособия также будет учтена в общей сумме ежемесячных доходов. В остальном, для банка не имеет значения семейный статус и наличие полной семьи. Кредитную организацию интересует только получение ежемесячного платежа по графику вместе с процентами.

Оценивая шансы на согласование ипотеки, необходимо исходить из стандартных критериев:

  1. Постоянная официальная работа.
  2. Регулярный доход, обеспечивающий достойную жизнь семье.
  3. Возраст старше 20-21 года.
  4. На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65-75 лет.
  5. Трудовой стаж от года.
  6. Работа у текущего работодателя – от 3-6 месяцев.

Тот факт, что в семье только один кормилец, вряд ли обрадует банк, однако у одинокой матери больше шансов сохранить работу и доход, поскольку трудовое законодательство защищает эту категорию работников. Если заработок окажется недостаточен для получения крупной суммы, можно рассмотреть вариант покупки жилья с государственной поддержкой по одной из социальных программ.

Проблема недостающих сбережений для первого взноса тоже легко решается, если берется ипотека с двумя детьми. Получение матерью одиночкой материнского капитала позволит использовать 450 тысяч бюджетных рублей на первый взнос, как только будет выдан сертификат.

Как взять ипотеку матери одиночке

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

  1. Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
  2. Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
  3. Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
  4. Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
  5. Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
  6. Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
  7. Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
  8. Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.

В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей.

Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода.

Как определить доступную сумму

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

  1. Найти способ увеличения первого взноса.
  2. Увеличить период кредитования.
  3. Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Документы для ипотеки

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

  1. Паспорт (иной удостоверяющий документ).
  2. Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
  3. Заверенная на работе копия трудовой.
  4. СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

  1. Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
  2. Договор на покупку объекта с продавцом.
  3. Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

Специальных льгот по ипотеке матери-одиночке не предоставляют, но это не отменяет права на участие в социально-ориентированных программах по поддержке государства. Шанс добиться снижения кредитного бремени есть у женщин, если:

  • их возраст не достиг 35 лет (в рамках программы «Молодая семья»);
  • низкий доход позволяет получить статус «малоимущих»;
  • размер жилья, в котором сейчас проживает семья, меньше установленного норматива.

У семей с 2 и более детьми есть право на реализацию материнского капитала, матерям-одиночкам, после появления на свет второго ребенка, государство гарантирует помощь в виде реализации сертификата с выплатой 453 тысяч рублей в рамках ипотечного кредитования. Сертификат на маткапитал оформляют в ПФР. Этот же орган согласует направление средств на первый взнос или частичное погашение взятого жилищного кредита, не дожидаясь исполнения ребенку, давшему право на маткапитал, 3-летнего возраста.

Семейная ипотека

Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный. Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

  • семейную ипотеку под минимальные 6%;
  • маткапитал на первый взнос;
  • госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки?

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно. Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов. Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка. То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода. Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

Какие существуют программы для матерей-одиночек?

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
  3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика. Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т.д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег. Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли. Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Какие еще существуют варианты получения льготной ипотеки?

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище». Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры. При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Какие необходимы документы?

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Кто получает статус матери-одиночки.

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков.

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

В чём преимущество матери-одиночки.

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Государственные программы.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

  • возраст до 35 лет;
  • количество метров меньше установленного на человека;
  • аварийное жильё;
  • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  • возраст мамы до 35 лет;
  • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  • имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Заключение.

Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Похожие профессии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close
Close
Adblock detector