Действия должника в отношении кредиторов при банкротстве

Действия должника в отношении кредиторов при банкротстве

Права кредиторов физического лица при банкротстве

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Определение кредитора в банкротстве

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.

Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.

Виды кредиторов в процедуре банкротства

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:

  • физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
  • юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.

С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:

  • Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
  • Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.

Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.

Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

  • имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
  • требования по выплате пособий и зарплаты;
  • требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Основные права кредиторов при банкротстве гражданина

Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:

  1. Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
  2. Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
  3. Участвовать в собраниях кредиторов и голосовать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
  4. Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
  5. Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
  6. Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
  7. Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
  8. Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
  9. Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
  10. Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

  • принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
  • отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
  • решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
  • принятие решения о заключении мирового соглашения;
  • принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

При заочном голосовании личное присутствие кредиторов не требуется. Каждый кредитор получает форму для голосования по наиболее важным вопросам, вынесенным на повестку дня.

Права залоговых кредиторов

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.

Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.

Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:

  • передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
  • принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
  • накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
  • согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
  • получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
  • принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.

Банкротство гражданина-должника // Что делать кредитору?

Банкротство гражданина-должника: что делать кредитору?

Всем известно, что в декабре 2014 года были приняты поправки в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), предоставляющие российским гражданам возможность объявить о своём банкротстве и тем самым освободиться от денежных обязательств перед кредиторами.

Многие граждане восприняли эту новость с воодушевлением, посчитав, что таким образом они наконец-то смогут избавиться от своих долгов, оставив приставучих кредиторов (в первую очередь — банки) и ненавистных коллекторов ни с чем.

Доходит даже до того, что некоторые должники заявляют кредиторам и судебным приставам, оставьте нас в покое, так как после 01 июля 2015 года, когда поправки в Закон о банкротстве вступят в силу, мы (должники) объявим о своём банкротстве.

Кредиторы в недоумении, как же так, долги погасят, а должник останется.

Как сделать так, чтобы не позволить должнику сбежать от долгов через процедуру банкротства?

Для начала кредитор должен понять, что главная цель процедуры банкротства граждан — дать возможность освободиться от долгов, но только не всем должникам подряд.

Если кредитор или финансовый управляющий докажут суду, что должник вёл себя недобросовестно (до или после заявления о своём банкротстве), то по завершении расчётов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, не будет освобождён от своих долгов.

Законодатель хочет дать шанс выбраться из долговой ямы только добросовестным должникам, которые действуют законно, честно показали всё своё имущество, не пытались ничего утаить и содействовали реализации целей банкротства.

Значение понятия недобросовестный должник в законе Вы не найдёте, но им оперирует судебная практика.

Представляется обоснованным и удобным использовать это понятие в случаях, связанных с банкротством граждан.

Под недобросовестным должником здесь следует понимать должника, который после завершения расчётов с кредиторами в ходе банкротства не может быть освобождён от обязательств, по причине наличия обстоятельств, предусмотренных пунктом 4 статьи 213.28. Закона о банкротстве.

Таким образом, перед кредитором стоит задача проверить наличие таких обстоятельств в деле банкротства должника-гражданина.

Перед тем, как приступить к участию в деле о банкротстве гражданина, кредитору лучше сначала проверить, не относится ли его требование к таким, которые сохраняются независимо от объявления должника о своём банкротстве.

Закон о банкротстве предусматривает перечень требований, которые не прекращаются по завершении процедуры банкротства гражданина. В случае начала процедуры банкротства гражданина, могут не волноваться кредиторы с указанными требованиями:

  • о взыскании алиментов;
  • о возмещении вреда, причинённого жизнью или здоровью, а также морального вреда;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • с иными требованиями, неразрывно связанные с личностью кредитора (а не должника);
  • а также по текущим платежам.

Если же Ваше требование может быть прекращено в результате завершения процедуры банкротства должника, Вам следует предпринять следующие меры.

Заявите в суд о своих требованиях к должнику.

Чтобы стать полноправным участником дела о банкротстве, участвовать в проверке добросовестности должника, получить часть денежных средств, вырученных от продажи его имущества, нужно будет предъявить свои требования к должнику, подав соответствующее заявление в суд в течение двух месяцев с даты публикации сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Такое сообщение будет публиковаться в газете «КоммерсантЪ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), но срок для подачи требований кредиторами будет исчисляться с даты публикации в газете.

При банкротстве граждан нет процедуры конкурсного производства, так что другого шанса включиться в реестр кредиторов уже не будет.

Если срок заявления требований Вами всё же пропущен, можете попытаться его восстановить.

Проверьте других кредиторов должника на предмет законности и обоснованности заявленных ими требований к должнику.

Требования кредиторов будут рассматриваться судьёй в течение месяца, с момента как истечёт срок для предъявления требований кредиторов.

После того, как вы заявите свои требования к должнику и истечёт 15 календарных дней с последнего дня срока для предъявления требований кредиторов, Вы можете заявить свои возражения относительно требований других кредиторов, претендующих на включение их требований в реестр требований кредиторов.

Для этого Вам нужно будет ознакомиться с делом о банкротстве должника, чтобы изучить все предъявленные к должнику требования.

Если Ваш должник недобросовестный, он может попытаться обеспечить включение в реестр требований необоснованных требований от дружественных к нему лиц, для того, чтобы иметь возможность влиять на ход процедуры своего банкротства или получить какую-то часть денежных средств, вырученных от реализации конкурсной массы.

Ваша задача — не допустить этого, так что будьте внимательны к требованиям других кредиторов, возражайте против них. В этом Вам помогут нормы Закона о банкротстве и разъяснения высшей судебной инстанции.

Следите за работой финансового управляющего.

Финансовый управляющий обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина, провести анализ финансового состояния гражданина, а также выявлять признаки фиктивного и преднамеренного банкротства.

Эту информацию финансовый управляющий должен сообщить кредиторам на первом собрании кредиторов, а также каждый квартал, если иное не установлено решением собрания кредиторов.

Кроме того финансовый управляющий вправе получать любую информацию об имуществе гражданина и его супруга и контрагентов.

Эта информация может быть использована Вами для доказывания недобросовестности должника, так как сами кредиторы не наделены правом самостоятельно собирать информацию об имуществе должника без его согласия.

Сотрудничайте с финансовым управляющим и с его помощью Вы сможете , как минимум, увеличить конкурсную массу должника, как максимум, докажете недобросовестность должника.

Если финансовый управляющий не исполняет свои обязанности и пренебрегает своими правами, у Вас есть возможность убедить финансового управляющего в целесообразности попросить суд освободить его от исполнения обязанностей управляющего или же добиваться его отстранения.

Проверьте, нет ли признаков недобросовестных действий должника с имуществом (совершение подозрительных и иных недействительных сделок, сокрытие и уничтожение имущества должником).

Для начала внимательно изучите приложение к заявлению должника о банкротстве (если о банкротстве заявил сам должник).

Если процедуру банкротства инициировал не сам должник, добейтесь от финансового управляющего, чтобы он получил от должника все те документы, которые требуются при подаче должником заявления о банкротстве.

Эта информация должна быть полной и достоверной, если нет, это даёт Вам основания для утверждения о недобросовестности должника.

Для проверки предоставленной должником информации, требуйте от финансового управляющего, чтобы он направил в соответствующие регистрирующие органы запросы об имуществе должника, полученную по запросам информацию сравните с теми сведениями, которые предоставил должник.

Составьте перечень сделок должника недвижимым имуществом, транспортными средствами и иным имуществом стоимостью более 300 000 рублей. Внимательно проанализируйте указанный перечень на предмет подозрительности этих сделок.

Проверьте также счета должника-гражданина (как действующие на момент введения процедуры банкротства, так и закрытые в течение последних трёх лет), информация о движении денежных средств должника может оказаться очень полезной. Получить такую информацию Вам также поможет финансовый управляющий.

Не забудьте изучить информацию по имуществу, которое числится за супругом должника, так как оно может быть признано совместно нажитым, а значит, подлежащим реализации в ходе процедуры банкротства должника.

Оспаривать сделки должника-гражданина, а также его супруга вправе не только финансовый управляющий, но и кредитор или уполномоченный орган, если размер его задолженности, включенной в реестр требований кредиторов составляет более 10 процентов (без учёта требований кредиторов, в отношении которых сделка оспаривается и его заинтересованных лиц).

Признание недействительными сделок должника может послужить основанием для обвинения должника в неправомерных действиях при банкротстве или попытках скрыть имущество, а значит, и для вывода о недобросовестности должника.

Проверьте привлекался ли ранее должник к ответственности (уголовной или административной) и по каким основаниям.

С помощью финансового управляющего получите и изучите информацию о фактах привлечения должника к уголовной или административной ответственности.

Должник считается недобросовестным, если он привлекался к уголовной ответственности:

  • за мошенничество (статьи 159-159.6. УК РФ),
  • за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (статья 177 УК РФ),
  • за уклонение от уплаты налогов и (или) сборов (статья 198 УК РФ),
  • за предоставление кредитору ложных сведений при получении кредитов (статьи 159.1. и 176 УК РФ),
  • за умышленное уничтожение или повреждение имущества (статьи 167 УК РФ).

Указанный перечень не является исчерпывающим, Закон о банкротстве предусматривает, что для вывода о недобросовестности должника нужно доказать, что гражданин действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывает своё требование в деле о банкротстве должника.

Соответственно, вполне возможно признание должника банкротом в случае, если должник привлекался к ответственности за:

  • хищение (кража, грабёж, разбой, присвоение и растрата);
  • причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием (на сумму до 250 000 рублей — 7.27.1. КоАП РФ или статья 165 УК РФ);
  • незаконное получение кредита или займа (статья 14.11. КоАП РФ)
  • нарушение таможенных правил (статья 16.2. КоАП РФ);
  • нарушение законодательства об исполнительном производстве (часть 1 статьи 17.14. КоАП РФ).

Признаны недобросовестными должниками будут, скорее всего, и те граждане, которые были привлечены к субсидиарной ответственности при банкротстве юридических лиц или в порядке, предусмотренном статьёй 53.1. ГК РФ, даже несмотря на то, что они не были привлечены к административной ответственности.

Постарайтесь уличить должника в правонарушениях, совершённых им при банкротстве и привлечь его ответственности.

От долгов не будет освобождён гражданин, который был привлечён к уголовной или административной ответственности за правонарушения при банкротстве, а также за преднамеренное или фиктивное банкротство, если такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве.

Ответственность за правонарушения должника при банкротстве предусмотрена статьями 195-197 УК РФ и статьями 14.12 и 14.13 КоАП РФ.

Выявите в ходе дела о банкротстве и добейтесь признания должника виновным:

  • в ложном объявлении о своей несостоятельности (фиктивное банкротство);
  • в совершении действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (преднамеренное банкротство);
  • в сокрытии как самого имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, так и сведений об имуществе, о его размере, местонахождении или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях,
  • в передаче имущества во владение иным лицам,
  • в отчуждении или уничтожении имущества,
  • в неправомерном удовлетворении имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника — гражданином заведомо в ущерб другим кредиторам,
  • в неисполнении гражданином обязанности по подаче заявления о признании гражданина банкротом в суд общей юрисдикции или арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве).
  • в незаконном воспрепятствовании гражданином деятельности арбитражного управляющего, утвержденного судом в деле о банкротстве гражданина, включая: уклонение или отказ от предоставления информации в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве), передачи арбитражному управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей.

Выводы

Вопрос об освобождении от долгов будет решаться по завершении расчётов с кредиторами, при вынесении судом определения о завершении реализации имущества гражданина или о завершении реструктуризации долгов гражданина.

Именно тогда Вы и должны представить суду свои доводы и доказательства, указывающие на недобросовестность должника, собранные в ходе процедур банкротства должника.

То есть, основная цель для кредитора в ходе процедуры банкротства должника-гражданина — это уличить должника в недобросовестности. В таком случае для гражданина наступят все неблагоприятные последствия объявления его банкротом, да ещё и все его долги останутся.

Если же должник окажется добросовестным, честно передаст в конкурсную массу всё своё имущество, будет своевременно исполнять требования финансового управляющего, тогда смиритесь, такой должник имеет право на списание своих долгов.

И последнее, завершение процедуры банкротства само по себе ещё не означает конец всему — можно признать должника недобросовестным и впоследствии.

В случае выявления обстоятельств, указывающих недобросовестность должника после завершения дела о банкротстве гражданина, можно просить суд вынести определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Так что не надо переживать в случае, если в отношении вашего должника-гражданина начнётся процедура банкротства, если Вы проведёте активную и целенаправленную работу, недобросовестный должник от долгов не сбежит.

Банкротство юридического лица кредитором: образец заявления

Банкротство (несостоятельность) – процедура признания юридического или физического лица, не способным к удовлетворению требований по денежным обязательствам и обещанным услугам. Запрос на удовлетворение таковых поступает в арбитражный суд со стороны вовлеченных в прямые финансовые контакты с должником физических или юридических лиц (кредиторов). Кроме того, правом признания юрлица несостоятельным наделены уполномоченные организации. Подавать заявление о банкротстве в суд может и сам должник.

Законодательство о банкротстве. Случаи инициирования банкротства кредитором должника, законодательные основания таких действий

Банкротство физического лица по инициативе кредитора так же, как и банкротство юридических лиц находится в ведении Арбитража. При рассмотрении конкретного дела суд опирается на ФЗ РФ №127-РФ «О несостоятельности», а также ряд Постановлений ВС РФ и имеющуюся практику их применений.

Основаниями для инициации процесса признания юрлица несостоятельным со стороны должника, становятся:

  • наличие долга перед истцом (минимальный размер долга для юрлиц – 100 тыс. рублей, а для физлиц – 500 тыс. рублей);
  • наличие просрочки по выплате долга, оказанию услуги.

Но взыскивать долг можно не в момент его появления. На восстановление работоспособности и финансовой состоятельности задолжавшей компании отводится 3 месяца. Только, если по истечению этого времени, платеж не будет произведен и истец не получит ожидаемых денег, он вправе обратиться в суд.

Право на подачу заявления о банкротстве со стороны того, кто дал в долг, возникает на основании упомянутого ФЗ РФ №127-РФ.

Описание этапов процесса банкротства кредитором должника юридического и физического лица. Основные отличия процессов

Чтобы инициировать процедуру несостоятельности должника необходимо доказать не только наличие кредита и просрочки по нему, превышающей 3 месяца, но и получить соответствующее судебное распоряжение.

Существенное значение в определении прав на истребование долга придается времени его возникновения.

От даты возникновения денежных обязательств ответчика перед истцом зависят:

  • сама возможность подачи истцом иска о банкротстве;
  • статус истца;
  • величина, предъявленных юридическому или физическому лицу требований;
  • возможность влияния кредитора на процедуру банкротства;

В процессе признания несостоятельными промышленных предприятий и коммерческих компаний участвуют два вида кредиторов: текущие и конкурсные. О правах каждого из них поговорим далее.

Права кредиторов, включая случаи замены кредитора, конкурсного кредитора и т.п.

Права кредиторов в деле о банкротстве зависят от того, включены ли они в реестр кредиторов или нет. Конкурсные кредиторы в такой реестр включены. Чтобы стать конкурсным кредитором достаточно предъявить требования к ответчику по делу, в данном случае должнику, до или в момент принятия судом заявления о его банкротстве.

Как только суд примет заявление о банкротстве и утвердит перечень лиц, которые могут подать аналогичные требование, путем составления списка кредиторов при банкротстве физического (юридического) лица, образец которого можно потребовать у управляющего, другие истцы переходят в разряд текущих. Требования их будут удовлетворяться только после погашения долга перед конкурсными кредиторами.

Реестр составляется арбитражным управляющим после подтверждения факта наличия долга.

Это официальный документ, изменения в который вносят только в крайнем случае, к примеру, при необходимости заменить кредитора в деле о банкротстве, если он не может стать получателем платежа по причине:

  • уступки права требования;
  • перевода долга другому лицу;
  • отказа от требований;
  • смерти (физлица).

Процесс исключения из реестра регулируется ст. 9 ГК РФ и ст. 48 АПК РФ. Если истец желает быть исключен из реестра, он обязан обратиться в Арбитраж, представив соответствующее ходатайство и другие документы, выступающие в качестве оснований для его требования.

Суд вправе заменить скончавшегося кредитора его правопреемником или отказать в такой замене. Замена истца на ход дела не влияет, права оставшихся лиц не нарушаются.

Образцы документов по инициации процедуры банкротства должника

Основным документом, инициирующим процедуру несостоятельности, является заявление. Оно состоит из шапки, основной и заключительной части.

В шапке заявления (пишется в правом верхнем углу бланка, составляется по определенной форме) указываются:

  • наименование Арбитража, принимающего иск;
  • адрес суда;
  • данные о кредиторе (ФИО для физ. лиц и имя организации для юр.лиц);
  • адрес, по которому живет кредитор или зарегистрирована организация;
  • данные о должнике (ОГРН, ИНН и адрес);
  • сведения об уплате госпошлины.

Далее идет сам текст иска. Собственно после слова «Заявление» пишут какое именно это заявление. В данном случае иск о признании должника банкротом по инициативе кредитора юридического лица (физического лица).

В основной части описывают возникшую между должником и кредитором ситуацию. Начать нужно с момента возникновения финансовых отношений. Стоит указать причину обращения. Обязательно перечислить в иске все имеющиеся документы, выступающие в качестве доказательства долга.

Важно отметить, что судом принято решение о взыскании финансовых средств, но должник его проигнорировал. Следует указать номер и дату вынесения решения. Копии и оригиналы упомянутых в иске подтверждающих документов должны быть приложены к самому иску.

Это могут быть:

  • квитанция об оплате госпошлины;
  • почтовая квитанция, подтверждающая факт отправки на адрес должника письма с уведомлением об иске и его копией;
  • ксерокопия заключенных между должником и кредитором договоров, накладных;
  • копия постановления суда;
  • выписки с сайта ФНС по заявителю и должнику;
  • копия свидетельства ОГРН по заявителю;
  • доверенность, если иск подает не сам кредитор.

Завершается заявление изложением требований кредитора к должнику, его подписью и печатью, если в качестве кредитора выступает организация.

Порядок действий кредиторов. Формирование списка кредиторов

Лицо, понимающее, что добиться возврата долга посредством проведения переговоров с должником не получится, обязано:

  • дождаться истечения 3 месяцев со дня последнего платежа;
  • подать заявление в суд с требованием взыскать долг в обычном порядке;
  • получить решение суда о взыскании долга.

Основываясь на имеющемся решении и том факте, что должник его игнорирует, поскольку не имеет средств для оплаты, физлицо (компания) вправе подать заявление в Арбитраж с требованием банкротства юр. лица кредитором. Если суд принимает этот иск к рассмотрению, то назначают арбитражного управляющего. Основной целью его работы является выявление кредиторов и занесение их требований в специальный реестр.

На формирование реестра отводится 1 месяц. Все, у кого есть денежные претензии к должнику, в отношении которого начата процедура банкротства, могут присоединиться к уже поданному иску и включиться в дело. По истечению указанного срока заявления от потенциальных истцов больше не принимают.

Какие выгоды и преимущества получает кредитор при инициировании банкротства должника

В большинстве случаев банкротство кредитором должника невыгодно, поскольку при появлении доказательств того, что для возврата долга у компании действительно нет средств, долг может быть списан.

Подача заявления о банкротстве конкретной фирмы со стороны ее кредиторов выгодна только при наличии:

  • свидетельств того, что юрлицо действительно имеет средства для возврата кредита;
  • отсутствия реакции со стороны должника на угрозу обращения к судебным приставам.

Планирующей продолжать свою деятельность компании, гораздо выгоднее вернуть деньги, чем иметь дело с вмешательством в ее работу арбитражным управляющим. Кроме того, велик риск того, что к заявлению одного истца присоединяться и другие. Придется либо отдавать все долги сразу, либо признавать несостоятельность и закрывать фирму. Если ни одно из действий неприемлемо для должника он постарается отыскать средства и отдаст долг до начала процедуры банкротства.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) должника юридического лица и физического лица как для кредитора

Юридические или физические лица, признанные несостоятельными, по решению суда могут освобождаться от уплаты долга.

Это означает, что истец остается без своих денег. После завершения процедуры банкротства никаких требований к должнику истец предъявить более не может. Фактически само понятие должника и кредитора в отношении задействованных в банкротстве лиц более не применяется.

Обанкротившееся предприятие перестает существовать, потому предъявлять претензии в большинстве случаев некому. Единственным шансом для истца является иск против учредителей фирмы или ее директора. Но такой иск удовлетворяют и принимают к рассмотрению далеко не всегда.

Перед инициацией процесса банкротства истец обязан произвести оценку существующих рисков. Это поможет избежать ухудшения создавшегося положения.

Примеры судебной практики таких процессов

Суд не всегда принимает от истцов заявление о признании должника несостоятельным (банкротом). В судебной практике немало примеров отказа в рассмотрении дела по причине не соответствия требований истцов действующему законодательству.

Пример. Для признания компании банкротом долг ее перед одним или несколькими истцами (группой) должен составлять не менее 100 тыс. рублей. В отношении компании «Инвест-строй-трест» было возбуждено дело о несостоятельности.

Основанием стало общее заявление на сумму 150 тыс. рублей. До начала судебного разбирательства один из истцов отказался участвовать в деле, из-за чего размер иска уменьшился до 75 тыс. рублей. Исходя из того, что сумма эта недостаточна для признания лица банкротом, в дальнейшем рассмотрении иска оставшимся истцам было отказано (п. 3, ст.7 ФЗ РФ №127-РФ).

В ряде случаев в приеме иска отказывают по причине нахождения компании в стадии ликвидации.

Банкротство юридического лица кредитором – вполне законная процедура, позволяющая добиться скорейшего возврата долга, при условии, что должник действительно владеет необходимыми средствами. В противном случае единственным правовым последствием банкротства должника станет его ликвидация, от которой кредитор не получит никакой выгоды.

Банкротство кредитором должника – физического лица, ИП

Процедура банкротства физических лиц у многих людей, кто о ней слышал, ассоциируется со «списанием долгов»: «Нечем платить по счетам — объявил себя банкротом. Списал долги!». Это упрощенное понимание процедуры банкротства физического лица очень похоже на правду, за исключением того, что между этими тремя предложениями проходит немало времени, предстоит немало затрат, и возможны иные сценарии развития событий.

Вот более точное описание процедуры банкротства физического лица:

  1. Нечем платить по счетам?
  2. Собираете пакет документов и обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 300 рублей госпошлину и 25000 рублей депозит на вознаграждение финансового управляющего.
  3. Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 3 года.
  4. Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 36 месяцев – суд объявляет Вас банкротом.
  5. Начинается процедура реализации имущества банкрота.
  6. И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о «списании долгов». Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье «Списание долгов при банкротстве физических лиц».

Во времени этот процесс обычно длится не менее 7-8 месяцев. А затраты на процедуру банкротства начинаются от 40 тысяч рублей. Это все логично, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но довольно-таки часто банкротство инициируется кредитором должника.

Кредитор подает на банкротство должника — физлица

Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:

Опередить должника: «Кто первый встал — того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.

Оспорить сделки. Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве.

Поиск имущества. В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Заявление кредитора о банкротстве

Кредитор вправе подать в суд на банкротство должника физического лица, если:

  • Сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 тысяч рублей (пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются);
  • Если просрочка превысила 3 месяца.

Причем банкам и Федеральной налоговой службе не обязательно предварительно подтверждать задолженность («просуживать долг») в суде общей юрисдикции. А частным заимодавцам (кредиторам) необходимо перед подачей заявления кредитора о банкротстве должника –физического лица «просудить долг» в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом.

Банкротство по инициативе кредитора

Так что же делать, если Вы узнали, что кредитор подал в суд на Ваше банкротство?

Мы рекомендуем в этой ситуации обратиться к юристам, специализирующимися на банкротстве физических лиц. Тут очень точно работает пословица «Скупой платит дважды», и «самолечение» может привести к плачевным результатам.

По мнению экс-судьи Верховного суда — «Банкротство – это квантовая физика в праве». Процедура банкротства таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно-таки сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи юристов по банкротству в процедурах по инициативе кредитора:

Пример из нашей практики

В компанию «Долгам.НЕТ» обратился клиент через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство. Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны были быть предоставлены в суд и финансовому управляющему. В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация чревата клиенту неосвобождением от долгов по завершении процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:

Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Все это возможно, лишь при наличии у юристов (адвокатов) обширной судебной практики по банкротству физических лиц. Компания «Долгам.НЕТ» существует с момента вступления в силу «Закона о банкротстве физических лиц» и оказывает профессиональные услуги по банкротству физических лиц более чем в 20 регионах. В работе у нас сейчас находится более 1000 дел о банкротстве физических лиц. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре банкротства, инициированной кредитором. Наши знания и опыт в банкротстве физических лиц позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца: до успешного списания долгов.

Позвоните по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию, закажите в «Долгам.НЕТ» услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц, перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся «списания долгов»!

Похожие профессии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close
Close
Adblock detector