Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в банке москвы

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

В момент досрочного погашения займа вы имеете право частично вернуть уплаченную наперед страховку. О расчете размера выплаты и нюансах возврата страховых платежей вы узнаете из статьи.

Как досрочно погашать кредит

Вы имеете право частично или полностью погасить задолженность. В любом случае это снизить вашу финансовую нагрузку и сократит сумму переплат. Если вы вернете долг в полном объеме, банк расторгнет кредитное соглашение, избавив вас от каких-либо обязательств. В случае частичного погашения кредитор пересчитает график платежей, размер задолженности уменьшится.

При досрочном возврате ссуды вам потребуется:

  1. Изучить условия договора по кредиту относительно возврата заемных средств. Часто банки требуют уведомить их о подобном намерении заранее.
  2. Посетить отделение банка и составить заявление в двух экземплярах, указав дату погашения кредита и сумму. Один экземпляр следует передать сотруднику. На втором, вашем, должны поставить отметку о приеме документа.
  3. В указанное время обратиться в банк и внести на кредитный счет необходимую сумму. При полном погашении уточнить остаток задолженности у специалиста.
  4. При частичном погашении потребовать пересчитанный график платежей. Он должен быть оформлен в качестве дополнительного соглашения и подписан кредитором.
  5. При возврате всей суммы запросить в банке справку о закрытии кредитного счета.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если в процессе получения ссуды вы купили страховку, то стоит попытаться вернуть средства, внесенные наперед. После полного погашения займа обратитесь в страховую фирму с документами:

  • ксерокопией кредитного соглашения;
  • паспортом;
  • справкой от кредитора о полном возврате долга;
  • заявлением, оформленным на имя директора компании, о преждевременном расторжении страхового полиса и возврате части страховой премии.

Обратите внимание, что агентство имеет право не возвращать деньги при выплате заемщиком кредита раньше срока, когда в договоре не указаны иные варианты. Поэтому при получении отказа ищите грамотного юриста. Он может использовать некоторые лазейки, ссылаясь:

  • на формулировку кредитного соглашения, которая гласит, что договор страхования заключается на срок действия кредита;
  • на тот факт, что риски по возникновению страхового случая отсутствуют;
  • на навязывание банком страховки и др.

Если действия юриста не дадут результат, вы имеете право обратиться в суд. Увеличить шансы на успех вы сможете, изучив условия страхового договора при получении займа. Проверяйте, чтобы порядок возврата премии был подробно описан в правилах.

Как рассчитывается страховка при досрочном погашении кредита

Страховая сумма начисляется по двум схемам:

  1. На остаток кредита – ежегодно уровень страховки снижается.
  2. На полный размер кредита – премия не зависит от остаточной суммы.

Расчет страховой компенсации удобно рассмотреть на примере: вы оформили ссуду в размере 200 тыс. р. на срок 5 лет. Ежегодный страховой взнос составляет 1%.

1. Первый способ расчета.

При оформлении ссуды с вас взяли 6880 р. в качестве страхового взноса. Распределив данную сумму по годам в соотношении с остатком кредитной задолженности, вы получите:

  • 1 г. – 200000*1%=2000 р.
  • 2 г. – 176000*1%=1760 р.
  • 3 г. – 144000*1%=1440 р.
  • 4 г. – 106000*1%=1060 р.
  • 5 г. – 62000*1%=620 р.

Если вы погасили ссуду за 2 года, то страховщик должен выплатить вам компенсацию за оставшийся срок: 1440+1060+620=3120 р.

2. Второй способ расчета.

  • При оформлении ссуды с вас взяли страховку в размере 200000*1%*5 лет=10000 р.
  • Вы погасили задолженность за 2 года и 5 месяцев.
  • Размер подлежащей возврату страховки составит 10000/60 месяцев*31 месяц=5167 р.

Можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, как осуществить возврат? Судебная практика

Во время оформления кредита банки нередко используют различные уловки, чтобы включить страховку в базовый пакет услуг. В итоге при досрочном погашении займа заемщики не могут вернуть обратно страховую премию, уплаченную по кредитной страховке. Можно ли осуществить возврат страховки после досрочного погашения кредита и что для этого нужно сделать, подробно рассказано ниже в статье.

Можно ли осуществить возврат?

Так, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, страховщик вправе получить часть страховой премии пропорционально времени, на протяжении которого действовал договор страхования.

Возврат страховой премии также законодательно регулируется указанием ЦБ РФ № 4500-У от 21 августа 2017 года и положениями ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года.

Однако, ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года вступит в силу только с 1 сентября 2020 года. Поэтому до наступления этого срока в официальной жалобе в надзорные органы и в судебном иске нужно ссылаться на указание ЦБ РФ № 4500-У от 21 августа 2017 года и на ст. 958 ГК РФ.

Однако, уже сегодня суды встают на сторону потребителей (заемщиков). В итоге, после вступления ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года в силу все будет еще проще.

Какую именно сумму?

Согласно ч. 2 ст. 1 ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года, в случае отказа заемщика от страховки, которая еще не вступила в юридическую силу в соответствии со ст. 957 ГК РФ, страховая компания обязана возвратить заемщику всю сумму уплаченной им страховой премии.

Статья 957 ГК РФ. Начало действия договора страхования

  1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
  2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Однако, такое возможно только при отсутствии у заемщика событий, являющихся страховым случаем.

В первой ситуации, в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц, в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховки по кредиту кредитор обязан возвратить ему всю страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления от заемщика (п. 2.5 ст. 1 ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года).

Во втором случае, при превышении установленного двухнедельного срока, заемщик имеет право на выплату страховой премии за вычетом сумм, покрывающих прошедшие дни действия страхового полиса, в течение 7 дней со дня подачи заявления на получение таких денег (п. 12 ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года).

Как получить: алгоритм действий

В случае досрочного погашения кредита вернуть деньги по страховке можно в 2 местах:

В первом случае необходимо обратиться в соответствующую страховую компанию, где был оформлен страховой полис, а во втором — в соответствующий банк.

Обращение в страховую компанию

Длительность такого периода составляет 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на получение страховки по кредиту.

В случае превышения этого установленного срока можно вернуть только часть страховой премии. Причем если договор страхования был оформлен отдельно, то есть, не входит в дополнительный пакет услуг кредитного договора, то клиенту банка следует обратиться в соответствующую страховую компанию для аннулирования страховки и возврата денег по ней.

В случае обращения в соответствующую страховую компанию заемщику необходимо выполнить такие действия:

  1. Составить и отнести в банк заявление о досрочном погашении кредита.
  2. Полностью погасить кредит.
  3. Взять в банке справку о досрочном погашении займа и лично обратиться в страховую организацию.
  4. Составить заявление на возврат страховой премии. Это можно сделать по образцу, предоставленном страховщиком.
  5. Предъявить страховщику необходимые документы.

В последнем пункте имеются в виду следующие обязательные документы:

  • личный паспорт (оригинал и ксерокопию);
  • договор страхования;
  • справку об отсутствии долгов по страховым взносам;
  • реквизиты банковского счета;
  • квитанции, подтверждающие выплату взносов по страховке;
  • ксерокопию кредитного договора.

До обращения в банк заемщику необходимо определить, как связаны между собой страховка и кредитный договор. Вернуть деньги по кредитной страховке можно и через банк. Однако, такое возможно только в том случае, если страховка была первоначально включена в базовый пакет услуг при оформлении кредита.

То есть, в соответствующем кредитном договоре должен быть указан отдельный пункт о возможности возврата страховой премии через банк. Причем на момент досрочного погашения займа у заемщика не должно быть никаких событий, относящихся к категории страховых рисков.

В случае возврата денег по страховке через банк заемщику также сначала необходимо написать в банк заявление о досрочном погашении кредита и погасить его. Затем, нужно составить соответствующее заявление.

Составление заявления

В заявлении на возврат денег по страховке через банк заемщику необходимо указать такие реквизиты:

  • реквизиты страховой компании и банка (ИНН, КПП), а также их полное наименование и юридический адрес;
  • личные данные заявителя (ФИО, серия и номер паспорта (кем и когда выдан), прописка);
  • название документа — «Заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии»;
  • реквизиты страхового договора, а также его номер и дата оформления;
  • причина отказа — «Досрочное погашение кредита»;
  • номер банковского расчетного счета;
  • дата составления заявления;
  • личная подпись;
  • перечень приложений к заявлению.

В качестве приложений к заявлению на возврат страховки заемщику необходимо подготовить такие бумаги:

  • ксерокопия договора страхования;
  • копия скриншотов из мобильного банка и выписки из истории операций Банка по кредитной карте;
  • ксерокопия паспорта (страницы 2, 3 и страница с пропиской).

Срок рассмотрения заявления

Согласно ст. 12 ФЗ № 59 от 02 мая 2006 года, письменное обращение, поступившее определенному должностному лицу (в частности, сотруднику банка), рассматривается на протяжении 30 дней со дня его принятия банком. После этого кредитный специалист отправляет запрос в страховую компанию.

Срок получения денег

Страховая премия по кредиту должна быть переведена на расчетный счет заемщика на протяжении 7 дней с момента подачи соответствующего заявления заемщиком (ч. 2 ст. 1 ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года). Причем такой срок должен соблюдать и банк, и страховая компания. Страховые деньги поступают на расчетный счет, указанный в заявлении заемщика.

Что делать при отказе?

Если банк или страховая компания отказываются возвращать деньги по страховке, то заемщику необходимо обратиться в такие надзорные органы — ЦБ РФ и Роспотребнадзор. В случае отсутствия там положительного результата, обжаловать отказ в выплате денег можно в суде.

Обращение в надзорные органы

В случае отказа страховой компании или банка в выплате страховой премии заемщику необходимо подать официальную жалобу в департамент страхового рынка ЦБ РФ и в Роспотребнадзор. Направить жалобу в ЦБ РФ можно таким образом:

  • путем письменного обращения в региональное отделение ЦБ РФ;
  • зайти на сайт ЦБ РФ и воспользоваться интернет-приемной.

Законодательством РФ не установлена официальная форма жалобы, поэтому составлять такой документ можно в свободной форме. В подобном обращении заемщику нужно указать закон РФ, нарушенный страховщиком или банком, а также реквизиты страховой компании (банка) и личные данные из своего паспорта.

К жалобе следует приложить ксерокопии документов, подтверждающих законность требований заявителя.

В случае отсутствия законных оснований заявитель получает официальный отказ в удовлетворении своей жалобы. Помимо ЦБ РФ, с жалобой на страховую компанию следует обратиться в региональное отделение Роспотребнадзора. Направить такое обращение можно как в бумажном, так и в электронном виде (через официальный сайт Роспотребнадзора или через сайт Госуслуг).

В случае выявления нарушений страховой компанией законодательства РФ Роспотребнадзор выносит этой организации предписание об их устранении. Причем заявителю в подобной ситуации отправляется письменное уведомление об этом.

Если же жалоба заемщика не имеет под собой законных оснований, то заемщик получает официальный ответ от Роспотребнадзора с мотивированным отказом. Обжаловать ответ Роспотребнадзора можно только в суде.

В случае отсутствия положительного результата в ЦБ РФ и в Роспотребнадзоре заемщику необходимо подать иск в суд. Для составления искового заявления следует правильно произвести расчет подлежащей возврату страховой премии. Кроме того, в таком иске нужно указать соответствующее законное обоснование (ссылку на указание ЦБ РФ № 4500-У от 21 августа 2017 года и на ст. 958 ГК РФ).

В иске, помимо возврата положенной суммы страховой премии, истцу следует указать требование о взыскании неустойки и штрафа, морального вреда и компенсации понесенных судебных расходов (например, на адвоката). Иск следует подавать в суд по своему месту жительства.

Судебная практика

Судебная практика по возврату части страховки на данный момент является положительной.

Так, еще до внесения в Госдуму РФ ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 года, Верховный Суд РФ в определении № 78-КГ18-18 от 22 мая 2018 выразил свою официальную позицию, которая, по сути, совпадает с подходом, указанном в этом законе.

Суть рассматриваемого судебного спора состояла в том, что заемщик (Голубева Т. А.) оформила кредитный договор «Автоплюс» и одновременно с ним договор страхования от несчастных случаев. В этом договоре был указан отдельный пункт о том, что страховая сумма равна 100% задолженности страхователя, но не более страховой суммы на дату оформления страховки.

Также, здесь был указан пункт о том, что в период действия страховки страховая сумма уменьшается. Согласно материалам дела, заемщик Голубева досрочно погасила кредит и потребовала от страховой компании вернуть часть уплаченной страховой премии. Однако, страховщик отказался это делать.

ВС РФ отменил решения и постановления нижестоящих судов и встал на сторону заемщика Голубевой. В обосновании своего решения ВС РФ указал, что досрочное погашение кредита считается одним из обстоятельств, приводящим к досрочному прекращению действия страховки.

В подобной ситуации, по мнению ВС РФ, прекращение договора страхования следует квалифицировать по ст. 958 ГК РФ, которая предполагает возврат страховой премии пропорционально соответствующему периоду страхования.

В случае досрочного погашения кредита заемщик может вернуть деньги, уплаченные по страховке (страховую премию). В случае неправомерного отказа в выплатах по страховке заемщик вправе обратиться в департамент страхового риска ЦБ РФ и в региональное отделение Роспотребнадзора. При отсутствии положительного результата в первых 2 инстанциях заемщику следует подать иск в соответствующий суд.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Возврат страховки после погашения кредита

Возврат страховки после досрочного погашения кредита: в каких случаях это возможно, какие действия предпринять?

Оформление страхового полиса часто становится одним из ключевых требований банка при подписании кредитного договора. Это дополнительная гарантия платёжеспособности заёмщика для кредитора. Однако российское законодательство и указания ЦБ предусматривают возможность возврата части страховки при досрочном погашении, если страховые риски «отпадают». Финансовые учреждения стараются препятствовать подобным поползновениям граждан и придумывают всевозможные уловки для обхода действующих правил. В материале рассмотрим реальное положение вещей и случаи, когда частично вернуть страховую премию можно.

При оформлении кредита с покупкой страхового полиса участвуют 3 стороны:

Часто первый и последний фигурант работают в связке. Банки активно продвигают услуги «своих» страховщиков, получая дивиденды за каждую удачную сделку. В нормальной ситуации при оформлении займа условия страховки привязываются к кредиту. Выглядеть это может следующим образом:

Сумма страховой выплаты уменьшается пропорционально остатку задолженности по действующему кредитному договору.

В этом случае присутствует чётко обозначенное поле страховых случаев и срок, в который они могут наступить. Если клиент досрочно ликвидирует долговые обязательства, любые риски, прописанные в договоре со страховой, исчезнут, и это станет поводом для возврата неиспользованной части премии. Это распространённая практика, подтверждённая нормативными актами и 958 статьёй ГК РФ. Однако в реальности ситуация часто поворачивается другим боком, лишая граждан возможности вернуть кровно заработанные средства.

Уловки банков, или когда возврат страховки после погашения кредита невозможен?

Юристы разработали простую схему, которую сможет выявить каждый подкованный в правовом поле человек, но недоступную для понимания простых обывателей. Отдельно под неё разработаны и шаблоны договор. Подписывая их, клиент, фактически, лишается возможности требовать возврата части страховой премии. Работает алгоритм элементарно:

  1. Банк перед оформлением кредитных отношений говорит о необходимости заключить соглашение со страховой компании на предмет страхования жизни и/или здоровья.
  2. Страховщик подготавливает соответствующие документы на подписание, после чего выдаёт полис стоимостью, аналогичной заёмным средствам или ниже/выше (зависит от кредитора и страховой).
  3. Клиент получает деньги удобным или предусмотренным способом и постепенно начинает выплачивать долг.
  4. При появлении возможности досрочного погашения обязательств обращается к банку, или в страховую компанию с просьбой вернуть часть невостребованных средств, уплаченных ранее.
  5. Выясняется, что страховка не привязана к договору займа и действует сама по себе.

В этой ситуации, с точки зрения закона, заявитель не может требовать деньги за полис (или даже их часть), так как кредит и страховка являются двумя отдельными продуктами, не связанными между собой. Фактически, по договору страхования, лицо просто изъявило желание обезопасить себя от определённых обстоятельств, в результате наступления которых получит выплату.

Выход из ситуации прост – внимательно читать официальные бумаги перед подписанием, вдумываясь в предложенные юристом кредитора или страховщика формулировки. Заставить заключить соглашение вас никто не сможет. Худший сценарий – отказ в выдаче кредитных средств. Также не стоит забывать о «периоде охлаждения», который позволяет отказаться от заключенного договора страхования и вернуть страховую премию в полном размере (Указание ЦБРФ распространяется не на все виды добровольного страхования, например, страховку выезжающих за рубеж вернуть будет проблематично). Если кто-то опасается возможного повышения % ставки, из-за «неисполнения обязанности по страхованию», тут тоже не стоит переживать, т.к. данный процесс также разъяснен ЦБ и повышения % ставки можно избежать. Все что нужно сделать, так это застраховаться в альтернативной страховой компании в течении 30 дней. Благо, сегодня на рынке присутствует большое количество аналогичных страховых организаций с подобными условиями. Обратившись в нашу компанию за профессиональной консультацией. Вы получите ответы на интересующие вас вопросы. Необходимо лишь оставить заявку.

Как оформить возврат страховки после досрочного погашения?

Если кредитор не строит козни и работает честно, вернуть деньги за страховку при досрочном погашении долга можно, используя следующую схему:

  1. При появлении свободных средств, достаточных для досрочного закрытия долговых обязательств необходимо написать письменное заявление в банк с обозначением своих намерений. Без него процедура не будет осуществлена, а деньги со счёта спишутся, согласно графику.
  2. Далее следует получить справку из банка, свидетельствующую о ликвидации задолженности, и другие выписки, если они предусмотрены политикой компании.
  3. Следующий шаг – направить страховой компании заявление о частичном возврате премии, руководствуясь Гражданским кодексом. Необходимо будет приложить полученную в банке справку и реквизиты, на которые направят деньги. С примером формы подачи можно ознакомиться ниже:

Если кредитный договор был привязан к страховому, проблем с получением средств не возникнет.

Как вернуть страховку до закрытия кредитного договора

Иногда, чтобы получить деньги за страховой полис, даже не нужно выплачивать всю сумму и закрывать кредит. На законодательном уровне закреплён так называемый «период охлаждения». С 2018 года он длится 14 дней, не включая дату заключения договора страхования. В этот срок каждый клиент абсолютно официально имеет право отказаться от услуг страховой компании, получив назад деньги.

Выгодно применять положение в случае высоких рисков отказа в кредите без оформления полиса. Часто банки идут на подобные манипуляции, запугивая клиентов более высокими ставками или отрицательным ответом на запрос о кредитовании. Алгоритм проверен и работает, но с определёнными оговорками. К примеру, узнав об аннулировании страхового полиса, банк может повысить процентную ставку по займу, отменив особые условия. Поэтому, прежде чем прибегать к данным мерам, следует понять, насколько выгодно это окажется, в конечном счёте. Однако, как уже отмечалось выше, клиент может избежать повышения % ставки выбрав другого страховщика и застраховавшись там, на приемлемых для себя условиях.

Судебная практика в вопросах возврата страховки

Учитывая большое количество пользователей кредитными продуктами в стране, прецедентов защиты прав заёмщиков в судебных инстанциях тоже довольно много. Причём в практике присутствуют, как положительные, так и отрицательные для заявителя решения. Верховный суд Российской Федерации часто становится на сторону обывателей, опираясь на чёткие указания Центробанка, а суды более ограниченной юрисдикции, напротив, выбирают в качестве фаворитов кредиторов. Вот один из таких случаев:

В 2017 году гражданин К оформил кредит на сумму 2 миллиона рублей. Договор был рассчитан на 7 лет. Но у заёмщика через 3 месяца появилась возможность полностью рассчитаться с долгом. Страховой полис обошёлся гражданину К в 140 тысяч рублей, часть из которых он хотел вернуть из-за дальнейшей невозможности наступления страховых случаев. Обратившись в банк и к страховой, он получил отказ с мотивацией «нет оснований для возврата». В территориальном суде решение было вынесено в пользу ответчика, так как между кредитным и страховым продуктом не выявлено связи.

Если договор заключён с подвязкой к кредитному, вариант негативного исхода для истца также присутствует. Суды общей юрисдикции часто неправильно трактуют законы, вынося неверные вердикты. Однако обращение в вышестоящие инстанции позволят добиться справедливости. В данном случае речь идёт о Верховном суде.

Вывод один – при подписании бумаг необходимо внимательно ознакомиться с их условиями. Они должны соблюдать права клиента и в полной мере отражать его потребности. В противном случае можно отказаться от соглашения и найти другого кредитора с более лояльными условиями. В этом и других вопросах помогут наши консультанты.

Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке

“Добровольно-принудительное” страхование жизни, здоровья, имущества и потери работы используется банками при выдаче любых, даже небольших займов. В связи с падением доходов россиян и увеличением числа невозвращенных кредитов страховка стала своеобразной “соломкой”, которую финансовые организации себе заботливо подстилают. И конечно, никто из работников банков не скажет вам, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. А ведь иногда речь идет о суммах в 10, и в 20, и в 50 тысяч рублей – значит, будем разбираться.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться отказываться от страховки ещё на этапе оформления кредита, это вполне можно сделать. Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли. А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):

1. Кредитный договор, условия кредитования;

2. Договор о страховании;

3. Договор о залоге (если был);

4. Квитанции, подтверждающие платежи и справка о полном погашении кредита из банка (рекомендуется брать всегда, чтобы подтвердить отсутствие задолженности).

Посмотрите три первых договора . Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк . Тогда в страховке вновь появится смысл.

Если объект страхования – жизнь, здоровье, работа, или вы хотите вернуть деньги по страхованию имущества, действуйте по следующей инструкции:

Шаг 1. Подать заявление страховщику. Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи). Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме. К заявлению приложите справку о погашении кредита, укажите, на какие статьи Гражданского Кодекса ссылаетесь. Не забудьте, что претендовать можно только на часть страховой премии с даты фактического закрытия кредита до даты планового закрытия.

Вам на помощь придут:

  • ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
  • ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.
  • логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.

Шаг 2. Не «опускать руки» , когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст. 958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.

Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути. Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя. Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд . Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю

Если страховка была включена в пакет дополнительных банковских услуг, вместе с sms-информированием, выпуском карты и т.п. В этом случае подобная страховка рассматривается как комиссия. Никто же не возвращает комиссии, верно?

Чтобы не потерять деньги в случае досрочного погашения кредита, внимательно изучайте предложения банков, их условия кредитования и кредитный договор. Выделена ли страховка как отдельная услуга или включена в качестве “комиссии”? Кто выступает страховщиком? Можно сразу поинтересоваться у кредитного менеджера, как быть со страховой премией в случае досрочного погашения кредита – в хороших банках обязательно есть утвержденный порядок на этот счет. А с какими банками работаете вы?

Похожие профессии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close
Close
Adblock detector